La mejor manera de obtener ingresos pasivos

Question

En primer lugar, mi conocimiento sobre inversiones es muy limitado (todavía soy nuevo en esto, todavía estoy aprendiendo). En segundo lugar, mi pregunta es un poco difusa, lo siento por eso, pero espero que haya una respuesta algo concreta, tal vez después de alguna aclaración (no sé si mi ejemplo tiene sentido).

En cuanto a la inversión: digamos que sé lo que estoy haciendo y tengo una cartera con 2/5 en acciones, 2/5 en ETF (de acciones) (mitad pago, mitad reinversión, esperemos que sean los términos correctos), 1/5 en bonos/metales/cosas alternativas, etc. ¿Cómo puedo obtener ingresos de esto? No se trata de cómo llegar allí, sino qué hacer una vez que esté allí.

Digamos que estamos hablando de ~700k y quisiera obtener ingresos pasivos de eso. O mejor dicho, ingresos en general, dinero que puedo gastar en cosas sin perder en la suma total invertida.

En mi ejemplo "ideal", digamos que debido a la alta diversificación y una economía sólida en continuo crecimiento, ganamos +5-7% al año (~2800 al mes). Esta es la parte que parece que los libros, artículos y gurús de inversión nunca mencionan, ¿cómo obtienes realmente dinero cuando tus inversiones están apreciando?

Los bonos y los dividendos generan un flujo de ingresos por sí mismos y el manejo general (vender activos que se van completamente a pique para recuperar partes de la inversión) está claro para mí (en cierta medida).

¿Cómo manejas las acciones que han apreciado? ¿Vender "exceso" para mantener la cantidad original de efectivo en ese activo en particular? Ganarías dinero, pero si el valor baja, tendrías que reinvertir para mantener el dinero igual. Solo la diferencia de eso sería la ganancia neta y necesitarías guardar (o saber que tendrás el dinero para entonces) dinero guardado.

¿Qué hay de las acciones que compraste específicamente por sus dividendos, las mantienes, incluso cuando pierden valor (digamos que las mantienes hasta que bajen un 20%)?

Mantenemos nuestros ETFs durante, digamos, 8-10 años y cobramos ... y luego ¿qué? ¿Simplemente mantenemos las ganancias y reinvertimos? Reinvertir en el mismo activo después de cobrar no tiene sentido, por lo que tendríamos que encontrar algo más, ¿qué sería?

Espero que entiendas mi confusión aquí, digamos que estoy ahorrando para un buen coche (40k), ahorro, alcanzo la meta, cobro, compro mi coche, hecho. Simple. Tener una gran suma de dinero y invertirla para que el valor invertido se mantenga igual mientras ganas dinero? Muy difícil.

Answer 1

Has lanzado muchas ideas y puede que hubiera sido mejor plantearlas como preguntas más concisas y separadas. La respuesta general es:

1) Una cartera como la que describiste aumenta su valor debido al interés recibido y la apreciación del precio de las acciones. Los dividendos no aumentan el valor de una cartera.

2) Disminuye su valor por pérdida en el precio de las acciones, impuestos pagados sobre dividendos no protegidos, gastos de los dividendos y retiros de efectivo. "Recuperas dinero" gastando tus dividendos y/o retirando efectivo de la venta de inversiones.

Una regla general de inversión es que a medida que envejeces, reduces tu exposición al mercado. Tradicionalmente, los asesores han utilizado la regla del "100 menos la edad", que es el porcentaje de tus activos que deberías asignar a acciones. Cuanto más viejo te vuelves, más te desplazas hacia renta fija, reduciendo así la volatilidad y el riesgo de tu cartera.

En los últimos años, muchos asesores han sugerido que debido al aumento de la esperanza de vida, así como la última década de tasas bajas, esta regla está desactualizada. Para evitar quedarse sin activos en la vida de uno, algunos sugieren ahora 110 o incluso 120 menos tu edad. Este es solo un punto de partida para cálculos. Otros factores deben ser considerados:

• tamaño de la cartera
• deudas gastos actuales / futuros
• Seguridad Social, pensión u otras fuentes de ingresos
• género (las mujeres viven más tiempo)
• tolerancia al riesgo

Si tu tolerancia al riesgo es mayor, usa el número 100 o menor. Si tu tolerancia al riesgo es baja, usa el número 120 o mayor.

Otra regla general es que tus activos de jubilación deberían durar toda tu vida si retiras del 4% al 5% de tus ahorros en el primer año de jubilación y ajustas esa cantidad cada año por la inflación.

Espero que esto responda algunas de las preguntas que hiciste.

Answer 2

¿Cómo recuperas realmente el dinero cuando tus inversiones están apreciando?

Vendes algunas de tus acciones.

(Por eso es arriesgado pedir dinero a bajo costo para invertir en acciones: un pago de préstamo se debe cada mes, pero las ganancias en acciones solo se realizan cuando las vendes.)

¿Qué pasa con las acciones que compraste específicamente por sus dividendos, las mantienes, incluso cuando pierden valor (digamos que las mantienes hasta que caen un -20%)?

Tienes que preguntarte a ti mismo (específicamente, hacer la investigación) por qué el valor de la acción cayó 80%. En algún momento, vendes.

Mantenemos nuestros ETFs por digamos 8-10 años y retiramos y ... ¿luego?

¿Por qué solo 8-10 años? (Tienes que pagar impuestos sobre cualquier aumento de valor.)

¿Simplemente mantener las ganancias y reinvertir?

Bueno, sí.

¿Entonces tendríamos que encontrar algo más, qué sería eso?

Hay muchos fondos por ahí.

digamos que estoy ahorrando para un auto bonito (40k), ahorro, alcanzo la meta, retiro, compro mi auto, hecho. Simple.

A menos que el mercado de valores esté en un "período de baja" cuando quieras comprar el auto. Entonces, simplemente has perdido dinero.

¡Nunca pongas "ahorros dirigidos" en el mercado de valores!! (La jubilación es la única excepción.)

El dinero que estás ahorrando para un auto bonito (¡buen trabajo, por cierto!!) se coloca en una cuenta de ahorros bancaria en línea de alto rendimiento o en una serie de CDs de 12 meses.

Answer 3

Un inversor puede hacerse rico invirtiendo en acciones que pagan dividendos, gastando los dividendos, pero manteniendo las acciones.

Pero si se prevé una recesión, entonces los bonos del gobierno suelen ser la mejor inversión. (Si preocupa que los déficits gubernamentales aumenten las tasas de interés a largo plazo incluso cuando las tasas a corto plazo se reducen, entonces considerar los TIP's.)

Sin embargo, si las acciones tienen un valor considerable, se pueden evitar impuestos por grandes ganancias de capital cubriendo las acciones en lugar de venderlas. Ahora, durante el tiempo de cobertura, no hay beneficio de una mayor subida en el valor. (Posiblemente evitar reglas fiscales de cobertura cerrando la cobertura al final del año.)