¿Cómo podrían los ladrones de identidad abrir cuentas o conseguir préstamos en mi nombre?

Question

Imaginemos que alguien tiene acceso a toda la información que Equifax tenía sobre mí.

Estoy tratando de entender cómo algunas de las cosas que la gente dice que podrían salir mal realmente podrían suceder:

1. Supuestamente podrían abrir una cuenta de tarjeta de crédito a mi nombre, ¿verdad?
   Pero eso requiere una dirección domiciliaria. Si dan una dirección incorrecta, no coincidirá con los registros. Si dan la dirección correcta, entonces el correo llegará a mí, no a ellos.

2. No estoy seguro si podrían abrir una cuenta bancaria a mi nombre (los bancos usualmente piden una copia escaneada de mi identificación electrónicamente, o una copia física en persona), pero en cualquier caso, el problema de la dirección sigue siendo el mismo que con las tarjetas de crédito.

3. No pueden obtener una hipoteca u algo grande, porque eso requiere una copia de mi identificación, entre otras cosas (por ejemplo, documentación para garantía u otras cosas).

Entonces, ¿cómo suceden realmente estas cosas? ¿Las empresas simplemente olvidan verificar identificaciones o verificar nombres con direcciones? ¿O los ladrones logran evadir estos procesos de alguna manera?

Answer 1

Las agencias de informes crediticios se utilizan para verificar la solvencia crediticia, no las direcciones. Generalmente, los comerciantes y los banqueros no verificarán la dirección dada con la dirección en el informe crediticio. Después de todo, las personas se mudan con frecuencia y su nueva dirección puede no aparecer en su historial crediticio durante meses.

Los comerciantes y banqueros en los EE. UU. normalmente se basan solo en la fecha de nacimiento o el número de seguro social para establecer que la persona frente a ellos es la persona a la que se hace referencia en el informe crediticio. Se puede requerir alguna forma de identificación para establecer esos dos datos. Desafortunadamente, aunque no es fácil obtener identificaciones falsas, definitivamente están disponibles.

Aquí hay una historia típica sobre un intento de obtener un préstamo de $7000 de una empresa de servicios financieros de Florida utilizando una identificación falsa y robo de identidad. En ese caso, el oficial de préstamos se volvió sospechoso y el plan se desmoronó. Hay que tener en cuenta que estas empresas ganan dinero prestando dinero con intereses. Si hacen que el proceso de establecer la identidad sea demasiado arduo, perderán a algunos clientes honestos. Realmente confían en el hecho de que la mayoría de las personas son relativamente honestas o tienen miedo a las consecuencias de ser atrapadas cometiendo un crimen.

Answer 2

Su dirección de casa es lo suficientemente fácil de encontrar: una simple búsqueda en Google por su nombre suele ser suficiente; también muchos estados permiten buscar las propiedades que posee por su nombre, y típicamente usted vive en la propiedad que posee.

El siguiente paso es ordenar tarjetas de crédito a esa dirección y luego ir a la oficina de correos, abrir un apartado postal y reenviar su correo desde la dirección de su casa al apartado postal - la sincronización es importante para que no se dé cuenta antes de que lleguen las tarjetas de crédito.

El tercer paso es abrir el apartado postal, sacar las tarjetas de crédito, cargarlas al máximo, y alejarse y nunca volver.

Seguramente descubrirá que ya no recibe correo y entonces su oficina de correos podría decirle que hay un reenvío a un apartado postal activo para usted, pero en ese momento ya se habrán ido con las tarjetas de crédito.

Lo único que encontré para protegerse es monitorear constantemente todas las cosas todo el tiempo. Mientras los Estados Unidos permitan que las personas ordenen cosas solo recitando su nombre, dirección y números sociales, habrá lagunas como esa (me refiero a mi experiencia en Alemania donde tienes que mostrar una identificación válida emitida por el gobierno, en persona, antes de poder hacer cualquier transacción financiera significativa - ordenar una tarjeta de crédito sin haber mostrado tu identificación es prácticamente imposible).