¿Existe alguna recomendación de relación alquiler/gasto/ahorro?

Question

En EE.UU., ¿hay recomendaciones populares sobre la relación alquiler/gasto/ahorro?

Digamos que gano $150k per year and split it evenly between the three. Which would be $ 50 mil para el alquiler o la hipoteca, $50k for spending, and $ 50 mil para ahorrar o invertir. Esta es una de las recomendaciones populares en algunas regiones de Asia, pero allí el impuesto es del 15%, mientras que en Estados Unidos el impuesto es del 40% (impuesto federal + estatal).

Me he dado cuenta de que cuando alquilamos un apartamento, si la renta es $150k, they'd allow your annual rent to be about $ 50k (1/3) y aprobarían tu solicitud.

Answer 1

El propietario tiene sus propias directrices sobre la relación entre el alquiler y los ingresos que aprobará. Esta proporción, junto con el informe crediticio del inquilino, da al propietario una idea de la probabilidad de que éste tenga problemas para pagar el alquiler cada mes. Lo que no pueden ver es el resto de los hábitos de gasto del inquilino. No tienen ni idea de si se gastarán todo el dinero cada mes o si empezarán a ahorrar para la jubilación.

He visto las directrices expresadas como un % del bruto, o como un % del salario neto.

En tu ejemplo de 1/3 de alquiler; 1/3 de gasto; 1/3 de ahorro/inversión, tendrían que ser porcentajes después de impuestos porque no dejaste nada para impuestos.

Hay que leer la explicación asociada a cualquiera de estas pautas para entender cómo se determinan y cómo el autor contabiliza los impuestos, los gastos específicos e incluso los ingresos. ¿Qué lugar ocupan los servicios públicos en esta directriz? ¿La proporción es la misma para alguien que gana 30.000 que para alguien que gana 100.000?

Answer 2

En EE.UU., ¿hay recomendaciones populares sobre la relación alquiler/gasto/ahorro?

Yo diría que "no", no hay una proporción popular que rija las categorías de finanzas personales. En realidad, depende mucho de tus objetivos y de la etapa de tu vida.

Por ejemplo, las personas que abrazan el "FIRE", o independencia financiera, sugieren ahorrar entre el 50 y el 75% de sus ingresos.

Cuando la gente es joven, el 30% de sus ingresos para la vivienda es bastante común, ya que sus ingresos tienden a ser más bajos. Los jóvenes tienden a comprar casas muy cerca de su presupuesto, pero a medida que envejecen sus ingresos tienden a aumentar mientras su pago se mantiene casi igual. Después de 20 años de aumentos y ascensos, los costes de la vivienda tienden a ser un porcentaje mucho menor de los ingresos.

Para aquellos que se concentran en no tener deudas, gastar 1/3 de sus ingresos sería un suicidio para sus planes, y deberían tratar de mantenerlo alrededor del 5 al 10% de sus ingresos.

Para la vivienda, el 30% de los ingresos está bastante cerca del máximo, algunos bancos han llegado hasta el 40% en los préstamos hipotecarios, pero lo más importante es que tienden a medir la relación entre la deuda y los ingresos. Una persona con pagos elevados de su coche y deudas de tarjetas de crédito tiene más probabilidades de no pagar una hipoteca que una persona que no tiene deudas de consumo.

En cuanto al ahorro para la jubilación, la mayoría de los autores coinciden en que el 15% es la cifra adecuada para tener una jubilación decente. Las estadísticas muestran que la gente tiende a hacer esto y más, o casi nada. La desviación del ahorro medio para la jubilación es muy alta. Esto sugiere que no hay "ratios populares" en Estados Unidos.