I plan de aportar el máximo de $6000 to my Roth IRA for 2019 in the next month. However, there is a good possibility I will make over $122,000 dólares con horas extraordinarias y, por tanto, será descalificado de contribuir.
¿Qué pasa si hago más de $122,000? ¿Tengo que sacar el dinero?
Que puede ser la opción más sencilla, pero hay otros.
de no fuente autorizada RothIRA.com:
Recharacterize Su Contribución
Lo ideal sería ser capaz de recharacterize sus aportaciones extra y cualquier NIA en una cuenta IRA Tradicional. "Recharacterize" significa esencialmente "No quiero que estos para ir hacia un Roth, quiero ir a un IRA tradicional." Esto también supone usted podría calificar para contribuir a una cuenta IRA Tradicional para ese año fiscal. Esto es ideal porque está todavía el ahorro para la jubilación.
Retirar Su Aportación De Excedentes De
Si usted no califica para una cuenta IRA Tradicional (y por lo tanto no puede recharacterize su exceso), usted puede simplemente retirar el extra contribución y cualquier NIA (ingresos devengados por las aportaciones en exceso).
Aplicar Su Contribución a un Futuro Año
También se puede aplicar la aportación en exceso y a la NIA para un año futuro. Usted puede tener que pagar un 6% de impuestos al IRS para ser capaz de hacer esto.
Yo prefiero este método porque no hay puntos de decisión basados en los ingresos. Sin embargo, depende de no tener ninguna Ira tradicional o la conversión de ellos a Roth en primer lugar.
No hay límites de ingresos para este. Hacer esto en la misma institución donde usted mantener su Roth. Invertir el dinero en un traspaso de efectivo de la cuenta, no lo pongas en nada que devengan intereses, y sobre todo, no en una obligación o de las existencias.
Hay límites de ingresos para tomar la deducción de impuestos, pero lo que importa, no, ya que usted no quiere hacer eso. Que hace que No sea un Deducible de IRA, y la cantidad de su contribución no serán gravados cuando sale de nuevo, pues ya lo hizo pagar impuestos. Las ganancias serían imponibles, por lo que estamos evitando ganancias poniendo en un traspaso de efectivo de la cuenta.
Al día siguiente, convertir la cantidad en la cuenta IRA tradicional a un Roth. No hay límite de ingresos en esto.
Tampoco hay impuestos, porque usted es la conversión de dinero que "ya ha pagado impuestos".
Normalmente, cuando se convierte en Roth, usted debe tratar de convertir la cantidad como ingreso gravable, y normalmente se puede aspirar a hacer esto en un año sabático. Sin embargo, desde que se realiza la conversión de un no-deducible IRA tradicional, no hay impuestos sobre la cantidad que usted ha contribuido (ayer).
Juntos, estos dos son los "Roth" puerta trasera" y se puede hacer en cualquier nivel de ingresos (siempre que su renta gravable >= la contribución.)
Una opción es poner el dinero en un no-deducible IRA en enero de 2019 asegurándose de que el custodio sabe que es para el año 2019. Luego de un par de días más tarde hacer una puerta trasera de la conversión a Roth.
Usted tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias, mientras que es en los no deducibles IRA tradicional, pero eso no debe ser mucho.
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