Estados UNIDOS, NY State Propietario Post-TCA: debo pagar la hipoteca o el intento de encontrar inversiones?

Question

Mientras tratando de construir un modelo para nuestras finanzas, he conseguido confundirme leyendo varios hilos. Cualquier consejo se aprecia, para obtener de mí en la pista de la derecha o de la punta hacia la modelización de las hojas de cálculo.

Primera Pregunta:

Si bien hay un montón de hilos de referencia de pagar la deuda si no puedo hacer un retorno superior a la tasa hipotecaria - ¿que aguantan más de 30 años de inflación?

Segunda Pregunta:

Es correcto que, incluso pasiva-index tracker de las inversiones se han hechos imponibles que reduciría la rentabilidad global de la frente pagar la deuda? Por ejemplo, la Vanguardia es el norte de 7% desde el comienzo - 7% compuesto de más de 30 años sería mayor que el pago de la deuda y la inflación.

Tercera Pregunta:

Si ya estamos en una de las más altas categorías de impuestos y nuestro único ingreso es de mi trabajo, ¿ las nuevas restricciones para los impuestos estatales y locales impacto ninguna de las respuestas anteriores?

De la lectura de algunos de los hilos en el sitio, parece que no ser capaz de detallar los impuestos pagados (Estado de nueva york de la Vivienda es de alrededor de $23K por año. incl distrito escolar local) y los intereses pagados quita mucho el beneficio de salir de una hipoteca abierta...

Detalles Del Fondo

• Soy un Americano que vive y trabaja en Nueva York, estados UNIDOS.
• Nos gustaría empezar a construir fuentes de ingresos pasivos en los próximos cinco a diez años que nos permita compensar mi eventual pérdida de ingresos cuando me voy a poner a pastar a partir de mi trabajo bien pagado.
• Nuestra casa es actualmente nuestro único gran inversión ya que tiene un 30yr BRAZO en el 4.25% durante los primeros siete años.
  • Tengo la intención de cambiar a una hipoteca de tasa fija cuando las tasas de interés son inevitablemente corte.
  • Es probable que reubicar en el extranjero en 5 a 10 años, la planificación de mantener nuestra casa actual como una propiedad de alquiler

Gracias

Answer 1

1. Sí, si usted no puede hacer un mejor retorno de la inversión que el interés de su hipoteca, el próximo dólar que usted es capaz de invertir debe en lugar de ir a pagar la hipoteca. La tasa de inflación no juega un papel directo en este y en todos.

Usted podría estar pensando de una hipoteca como una cobertura contra la inflación (y es bueno en eso), pero la matemática es la misma: Invertir a menos que la tasa de interés es superior a la de retorno.

En la alta inflación de los entornos, puede ver los rendimientos de las inversiones de aumentar naturalmente debido a las fuerzas del mercado (inversores demandan una mayor rentabilidad teniendo en cuenta el entorno inflacionista), pero esto no cambia el anterior.

Hasta ahora, estoy hablando de los rendimientos de las inversiones libres de riesgo. Una vez que se agrega el riesgo, el cálculo es más complicado. Personalmente, me gustaría tomar un 4% de rentabilidad garantizada (amortización de deuda) más de un 7% de potencial de retorno de capital, especialmente si usted ya tiene considerables inversiones de capital, pero cada situación es diferente.

2. Sí, costos de inversión, incluyendo los impuestos. Lo que te importa cuando la comparación es el después de impuestos, neto de los costos de retorno de la inversión.

Índice de equidad de fondos a largo plazo deben tener un mínimo de costos, por lo que los impuestos sobre el largo plazo las ganancias de capital y dividendos calificados sería su principal costo.

3. Esto reduce las ventajas fiscales de deducir el interés de la hipoteca, pero la cuestión del pago de la deuda vs la inversión es aún más fundamental. Esencialmente, aprovechar la deuda con el fin de invertir más o no? Las tasas de interés, el potencial de los rendimientos de las inversiones, y el riesgo de inversión son mucho más grandes consideraciones.