Digamos, yo tengo tres ETFs: E1, E2, E3, con E1 tiene el menor riesgo/retorno y E3 tiene el más alto riesgo/retorno.
También tengo tres cuentas: A_reg es la cuenta de ahorros regular, A_ira es la cuenta de ahorros de jubilación y A_corp es una cuenta que pertenece a mi corporation (soy autónomo).
Suponiendo (por simplicidad) que valueOf(E1) = valueOf(E2) = valueOf(E3) y que un ETF es ser asignados por cuenta - ¿cómo debo realizar la asignación y por qué?
Creo que la respuesta a su pregunta se reduce a una discusión de las estrategias de los impuestos y a la situación personal, tanto ahora como en el futuro. Como resultado, es muy difícil dar un ejemplo concreto a la pregunta, tal como solicitó a la derecha ahora.
Por ejemplo, si su tasa de impuestos ahora es probable que sea mayor que su tasa de impuestos al momento de la jubilación (es para la mayoría de la gente), de poner el mayor crecimiento de la ETF en un fondo de jubilación tiene algún sentido. Pero incluso entonces, hay otras consideraciones. Sin embargo, si la verdad es lo contrario (lo que podría suceder si su ingreso está creciendo tan rápido que sus ingresos de jubilación parece que va a ser mayores que sus ingresos actuales), de la que usted podría desea la flexibilidad de la celebración de todo su ETFs en su no-ventajas impositivas cuenta de corretaje, de modo que SI usted incurre en ganancias de capital que se les paga imperante, presumiblemente menores tasas de impuestos. (Supongo que significó una cuenta de corretaje en lugar de una cuenta de ahorros, ya que generalmente no puede sostener la Etf en una cuenta de ahorros.)
También quiero mencionar que en la celebración de una en una corp cuenta no es necesariamente pagar impuestos dos veces. Depende del tipo de sociedad y el tipo de distribución. Por ejemplo, corporaciones S no paga impuestos federales a sí mismos. En lugar de los propietarios de pagar impuestos cuando se distribuye el dinero a ellos como los ingresos personales. Lo que significa que usted podría derramar las ganancias de una tenencias de allí, que se mantiene bajo cualquier categoría fiscal federal (asumiendo que es su único ingreso personal.) Esto puede ser útil cuando se retiró por ejemplo. También, la distribución de las explotaciones como dividendos incurriría en la tapa del impuesto a las ganancias de las tasas en lugar de los ingresos personales de las tasas de impuestos.
Una cosa que definitivamente, me gustaría decir: las participaciones en una cuenta Roth IRA, 401k) no tendrá futuro los impuestos sobre los ingresos o distribuciones (a menos que el gobierno no cambia su mente.) Así, poniendo su total más alto retorno de la ETF sería siempre la decisión correcta.
Ok, así que aquí la estrategia que me decidí a ir en el ínterin: Asignar E1 a A_corp y E3 para A_ira. Aquí están mis consideraciones que asumo que en esta etapa de la derecha:
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