Debo aceptar la Refinanciación de la Hipoteca Honorarios

Question

Estoy en el final de una refinanciación de la hipoteca y no estoy seguro de si debo seguir con ella o no.

Mi hipoteca es de $52,000 appraised value $103,000.
Mi préstamo se incluyen el pago de 3 tarjetas de crédito y 1 estudiante, préstamo de $5,000.
Mi préstamo será de $66,000 durante 30 años en 3.875 (el costo incluye honorarios por puntos).

Yo soy un 60 años de edad y quería deshacerse de la deuda y refinanciar.

Mi actual del préstamo es de 3,75 y tengo que pagar $650 por mes.
Mi nuevo préstamo será de $720 por mes.

Estoy haciendo una sabia decisión? Debo cancelar y pagar las facturas por mi cuenta? Tengo algunos CDs que pude dinero en efectivo para pagar el préstamo de la escuela desde ahora soy de los 60.

Answer 1

Yo odio la nueva hipoteca, por las siguientes razones:

1. Restablece el reloj en su hipoteca. Oculto en los números que dan es que son 30*12*720 desde el pago de su casa. Si se mantiene la actual hipoteca que será pagado en menos de 8 años. Usted todavía va a ser jóvenes.
2. Usted tendrá una mayor tasa de interés en un gran equilibrio por un tiempo muy largo.
3. Sus otras deudas parecen diminutos.

Dado que existen los puntos y las cuotas el total de su deuda es menor que el oro de 14K, permite asumir su 12k. Podría trabajar un segundo trabajo y hacer con que en un año? Apuesto a que podría. Obtener un presupuesto por escrito, cortar algunos lujos, y trabajar un poco más. Tirar el dinero extra que pueda en su deuda. Deje de usar tarjetas de crédito.

En un año de aquellos otros de los préstamos podría haber desaparecido y usted tendrá sólo el 6,5 años de su hipoteca. En ese momento, si le tiran el dinero que se han gastado en los préstamos en su hipoteca, usted va a pagar tarde. Podría usted ser libre de deudas por 65? Apuesto a que podría. No se que mejorar en gran medida su jubilación si usted no tiene un pago de la casa.

Deshágase de esas deudas, usted puede hacerlo! Conseguir que el banco fuera de la nómina.

Answer 2

No estás deshacerse de cualquier deuda que usted está a solo la sustitución de un tipo de deuda para otro. Si el barco se está hundiendo transportar el agua desde la parte frontal a la parte posterior no resuelve el problema. Se puede frenar un poco, pero usted todavía está hundiendo. Además, usted está pagando el dinero del banco (en términos de refinanciar a tasas) a hacer lo que es efectivamente una transferencia de saldo.

Además, tengo miedo de que cuando las cosas se ponen rocoso que acababa de volver a usar las tarjetas para "conseguir" (Que no es un juicio sobre usted - yo he hecho lo mismo - es sólo cómo va la vida)

Me gustaría ver a este desde otros ángulos:

• ¿Cuál es su ingreso? Se puede tomar en cualquier trabajo adicional para aumentar sus ingresos?
• ¿Cuáles son tus gastos? ¿Hay algo que usted puede temporalmente cortar para hacer las cosas? (cable, teléfono celular, salir a cenar, etc.)
• Podría usted vender la casa y conseguir un apartamento? Usted puede pagar todas sus deudas y tener cerca de $40 mil en el banco - usted podría alquilar por tiempo y ahorrar lo suficiente como para comprar otra casa en el futuro.

Tengo algunos CDs que pude dinero en efectivo para pagar el préstamo de la escuela desde ahora soy de los 60.

Como siempre que no estás en una cuenta de jubilación, donde usted tendrá que pagar multas, entonces sí que iba a hacer esto. No hay punto de ganar poco o ningún interés en el Cd cuando usted está probablemente en el pago de más de 5% en los préstamos estudiantiles. Luego de tomar que el pago mensual, lo puso a las otras deudas, y derribarlos.

Answer 3

Usted no debe tomar esta refinanciación. La mayor parte de su deuda ($52,000) is already at a very low 3.75% rate. In order to refinance some higher interest debt, you would be willing to increase both the interest rate, and the length of the payoff. Just that part of the refinance costs you up to an extra $18,000. No sé la cantidad exacta porque no se especifica la longitud de tiempo restante de la hipoteca actual, así que me voy a hacer algunas conjeturas.

Ahora para los préstamos que sería la consolidación. No ha especificado las cantidades y los tipos de interés de estos préstamos, pero podemos suponer que son altos. Su nuevo préstamo cantidad aumentaría $14,000, so we do know that if you refinance them at 3.875% over 30 years, you will be paying $23,700 a retirarse de esas deudas.

De modo que la suma de estas dos figuras, que aumentaría los pagos de su deuda en algún lugar en el rango de $40,000 to pay off less than $14,000 pena de tarjeta de crédito y de deuda de préstamo de estudiante.

Ciertamente se podría pagar el valor de los CDs después de retirarse de la deuda a un costo mucho menor. Esta sería mi primera recomendación, si usted tiene la disciplina presupuestaria y el pago de sus ahorros después de que sus deudas se han ido. Usted también podría considerar la apertura de un préstamo casero de la equidad en lugar de la refinanciación de la parte inferior del 3.75% de la tarifa. El préstamo casero de la equidad probablemente le costaría un poco más por mes de este total refinanciar, pero que estaría fuera de la deuda mucho antes.