Es aconsejable para el rollover de múltiples cuentas 401k?

Question

Dejé mi trabajo de tiempo completo a mediados de 2017. Yo no estoy ganando desde entonces (sin pagar rollo que se genera). Desde hace muchos años he cambiado muchos puestos de trabajo. Cada trabajo tenía un plan 401k que he llegado al máximo de cada año. Así que tengo 5 diferentes planes de 401k se extendió con diferentes 401k (proveedores de fidelidad, wellsfargo etc). No he estado tomando el cuidado de estos 401k y por lo tanto, yo no soy de ver el crecimiento de mi dinero ganado duro. Puede o puede no tener una nómina o sueldo con 401k

Sobre esta base, a continuación es lo que estoy tratando de entender:

1. Debo rollover 401k de todos estos proveedores y consolidarlo en los 2 o 3 mejores proveedores? Lo que es un buen enfoque en hacer algo como esto?

2. Puede 401k ser transferidas a IRA solo en mi situación?

Gracias por su tiempo

Answer 1

En tu caso, yo recomendaría rodando sobre todo su 401k en una sola transferencia de ira, o en su actual plan de 401K. Algunos planes de 401k pasar honorarios a los participantes, y si ese es el caso, usted probablemente no quiere rodar en ese plan.

Vanguardia, la Fidelidad, y Schwab todos ofrecen conexión a un costo muy bajo planes para la transferencia de dinero. Tengo mi favorito y otros tienen las suyas. Usted puede hurgar en cada uno de los sitios web para ver cuál te gusta más. Su departamento de servicio al cliente le ayudará con las transferencias, y asegurarse de que se hace correctamente.

Es posible para que usted consiga la transferencia directa de fondos. Sin embargo, es aconsejable, como el 401K proveedor es requerido por el IRS para retener un gran porcentaje de la balanza. A continuación, con el fin de evitar las consecuencias de impuestos, usted tiene que poner el monto total en el vuelco de la cuenta. Usted tendrá que venir con el dinero que fue retenido!

La mejor opción es depositar el dinero directamente en el nuevo plan que no requiere de retención. De nuevo departamentos de servicio al cliente en cualquiera de las casas de bolsa le ayudará con este proceso.

La única salvedad a la renovación si algún día quieres hacer una copia de la puerta de contribución Roth. Sin embargo, si usted es soltero y tiene un AGI menor de 133k, entonces usted debe estar bien. Hay formas de evitar este pequeño escollo cuando llegue el momento.