¿Roth IRA todo en un solo fondo, o no?

Question

Todo el dinero de mi Roth IRA está en FFFFX. Estoy haciendo mi depósito anual. ¿Hay alguna razón para no ponerlo en el mismo fondo? Dicho de otro modo, ¿necesito diversificar mi Roth IRA (o es ese el objetivo de este fondo, por lo que es suficiente)?

Answer 1

En tu caso, podrías perfectamente dejarlo en algo como el FFFFX, que para los lectores es un fondo autocompensante con fecha objetivo de jubilación en 2040. Estos fondos son un conglomerado de otros fondos que tienden a moverse de forma más conservadora a medida que pasa el tiempo.

Sin embargo, me gusta poner no más del 10% de mi cartera en un solo fondo, con excepciones para saldos inferiores a 20K. Así que si tuviera 18K realmente no importaría si estuviera en FUSEX un fondo de índice S&P 500. Sin embargo, invirtiendo en FFFFX se cumple con creces ese requisito.

Por lo tanto, es oro si ese fondo cumple con sus objetivos. En mi caso, detesto los bonos y, a pesar de tener una edad similar, casi no tengo dinero invertido en bonos.

Answer 2

En primer lugar, debe diversificar su cartera. Si toda tu cartera está en la Roth IRA, entonces deberías diversificarla eventualmente. Sin embargo, si tienes una IRA y un 401k, entonces está perfectamente bien que la IRA esté en un solo fondo. Por ejemplo, utilicé mi IRA para comprar un REIT más arriesgado que mi 401k no admite.

En segundo lugar, si sólo tiene una pequeña cantidad invertida actualmente, por ejemplo $5500, it may make sense to put everything in a single fund until you have enough to get past the low balance fees. It's not uncommon for funds to charge lower fees to someone who has $ 8000, $10,000, or $ Se han invertido 12.000 euros. Tenga en cuenta que si deposita $10,000 and the fund loses money, they'll usually charge you the rate for less than $ 10,000. Así que trata de superar el mínimo con un colchón decente.

Un fondo equilibrado puede tener sentido como primer fondo. De este modo, se encargan de la diversificación por usted. Un fondo dirigido es un tipo especial de fondo equilibrado que cambia el saldo a lo largo del tiempo. Algunos han informado de que los fondos dirigidos cobran comisiones más altas. Las comisiones de esos fondos más altos pueden explicar por qué su banco quiere que los compre.

Personalmente no me gustan las mezclas de activos que he visto de los fondos dirigidos. A menudo cambian la relación acciones/bonos, lo que no es realmente correcto. La relación acciones/bonos debería ser la misma. Son los valores (acciones y bonos) a los equivalentes monetarios los que deberían cambiar, y eso sólo a partir de cinco a diez años antes de la jubilación. Antes de eso, la única razón para poner dinero en equivalentes monetarios es dar tiempo para elegir el fondo de valores adecuado. Los jubilados deberían mantener un colchón de unos cinco años en equivalentes monetarios para no verse obligados a vender en un mal mercado.

A largo plazo, prefiero los fondos indexados de baja carga. Un fondo de bonos y dos o tres fondos de acciones. Sin embargo, es posible que quieras construir tu saldo primero. Realmente no tiene sentido tener un fondo separado hasta que tengas suficiente dinero para obtener las mejores comisiones. 70-75% de acciones y 25-30% de bonos (deberían sumar el 100%, por ejemplo, 73% y 27%). Haz un balance anual cuando hagas tu nuevo depósito.