¿Debo dejar de invertir en el 401k para destinar más a la deuda?

Question

Actualmente tengo una deuda de alrededor de 40k entre los préstamos estudiantiles y el coche. Ambos se están pagando, y la mayoría de las veces se pagan por adelantado/extra. Pero todavía están tardando y ganando intereses, por supuesto.

Como me sentía cómodo haciendo los pagos con algo de dinero de sobra, decidí aprovechar la aportación de mi empleador y contribuir con el 5% de la paga a mi 401k, igualado en su totalidad.

Esto fue hace un año y medio, desde entonces he empezado a preocuparme más por mis finanzas y he releído las condiciones de mi 401k. Encontré en la letra no tan pequeña que tienes que ser investido para ganar el partido de los empleadores, lo que sucede después de 3 años, si usted deja antes de que usted consigue 0% de partido.

Ahora, no tengo intención de quedarme en esta empresa durante otro año y medio. No me voy a ir por irme, pero si me voy es probable que reciba un aumento de sueldo considerable, que compense la pérdida del partido y más.

Mi pregunta es, ¿debo dejar de invertir en mi 401k ahora que ya no está siendo igualado, y ponerlo para mi deuda en su lugar?

EDIT: Aquí hay algunos números para ayudar. Yo hago $52,499 a year. I put $ 2.100 en el 401k al año (no llega al 5%, al parecer no lo he actualizado desde el aumento). No puedo encontrar el saldo actual de mi 401k, pero esas cifras significan que probablemente sea de 2800 dólares antes de la aportación, y la aportación se duplicaría. Los tipos de interés de mis deudas van del 3 al 6%, con una media del 4,5%.

Answer 1

Sólo puedo decirte lo que hice en mi caso, y me fue muy bien. Cuando tenía una igualación, aportaba hasta el porcentaje de la igualación, pero no más. Nuestros ingresos familiares entran en el tramo del 33%, así que si mi mujer o yo aportábamos 1000 dólares, sólo nos costaba 670 mientras ganábamos 2000. Era demasiado bueno para dejarlo pasar.

Sin embargo, cuando no tenía una compatibilidad, no contribuía y dedicaba todo ese dinero a la reducción de la deuda. Se puede argumentar matemáticamente que no es la mejor idea, pero hay efectos secundarios de comportamiento que son mucho más beneficiosos.

Querrá salir antes de las deudas si no está cotizando para la jubilación. Actuará como herramienta de motivación para aumentar los ingresos, aumentar los pagos y disminuir los gastos.

Te ayudará a crear riqueza más rápidamente. Su mayor herramienta de creación de riqueza son sus ingresos. Una vez que no se vean mermados por el pago de intereses, dispondrás de más recursos para crear riqueza. Además, actualmente el interés compuesto está trabajando en tu contra.

Teniendo en cuenta tus ingresos, no obtienes muchos beneficios fiscales por contribuir a un 401K, y no tienes ninguna coincidencia de facto, ya que te irás antes del período de adquisición de derechos, yo sugeriría no contribuir. En lugar de eso, paga tu deuda como un loco. Intenta dejar de tener deudas en 2 años. Puede que tengas que aceptar un segundo trabajo para hacerlo, pero merece la pena.

Answer 2

Dado que parece que no hay planes concretos de dejar la empresa (sólo la sensación de que probablemente lo harás), creo que deberías seguir contribuyendo hasta la cuota de la empresa. Por dos razones: 1) incluso si no se adquiere el derecho, seguirás recibiendo tus contribuciones. No te lo pueden quitar pase lo que pase. Adquirir el hábito de ahorrar casi nunca es una mala idea. 2) 18 meses pueden pasar muy rápido. Creo que siempre puedes hacer cuentas si empiezas a buscar nuevas oportunidades de lo que tendría que ser la oferta para compensar la renuncia a la aportación consolidada. Pero hasta que no tengas algo en la mano, creo que no deberías dejar de lado las oportunidades por lo que es esencialmente dinero gratis. Siempre existe la posibilidad de que tu empresa actual sea esa próxima gran oportunidad, y entonces puedes arrepentirte de no haber aprovechado al máximo cuando podías haberlo hecho.