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Debo elegir para pagar mis préstamos estudiantiles o guardar?

Estoy tratando de decidir si desea o no que debo pagar mis préstamos estudiantiles ahora o guardar el dinero en efectivo en una cuenta de ahorros. Las tasas de interés están por debajo. Durante 3 meses, voy a tener ~$2,000/month after expenses to spend on loans or to put toward saving. After those 3 months, I'll probably have closer to $500 o $600/month to pay off loans or save.

How should I prioritize that money?

Table: Student Loans and Interest Rates:

Rate     Amount
6.800    $2,301 
6.800    $2,439 
4.660    $5,220 
4.660    $7,085 
3.860    $2,010 
3.400    $3,246 
3.400    $4,250 

Min. Monthly Payment: $210.00

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Matt Trunnell Puntos 131

Si usted tiene ningún ahorro, ahorrar hasta tener de 3 a 6 meses de gastos. Usted debe siempre tratar de tener esa mano, si es posible, en caso de que usted pierde su trabajo o tiene una emergencia médica en la familia o similar.

Luego, una vez hecho esto, poner el resto hacia sus préstamos de estudiante. Preferiblemente a golpear las 6+% préstamos en primer lugar. Así sigue la lista - puesto que usted realmente no tienen los pequeños de todos modos, no hay ninguna razón para no hacerlo.

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tobes Puntos 19

Han se dio cuenta de que no hay ninguna respuesta "correcta"?

Había otra pregunta, publicado casi 2 años simplificar demasiado para mí: el orden correcto de la inversión y su pregunta, aunque un poco diferentes en el "cómo" preguntó, realmente puede ser abordado con el primer fragmento de mi respuesta -

  • 401(k) hasta igualada cantidad
  • Deudas de alto interés
  • Fondo de emergencia
  • 401(k)/Roth 401(k) / IRA/Roth IRA
  • Pagar los préstamos de estudiante
  • Pagar la hipoteca

Yo de la lista de 6 plazas con su dinero, y yo me atengo a la afirmación de que si usted tiene la oportunidad de hacer coincidir 401(k) de los depósitos, me gustaría hacerlo como la primera prioridad.

Yo también voy a mantener que un fondo de emergencia debe tener una alta prioridad. Es importante entender que cuando la $2000 vendrá de si su coche de transmisión muere. La palabra para esto es la liquidez. Podemos debatir el nivel adecuado de financiación para esta cuenta, pero dependiendo de su situación, en cualquier lugar de 3 a 9 meses, los gastos pueden ser de un nivel adecuado.

Nota, la alta tasa de la deuda es una prioridad por encima de esto como que el dinero es normalmente fácil volver. En otras palabras, para aquellos que tienen sólo el 18% de la deuda de tarjeta, incluso $2000 sitting in checking is costing $360/año en intereses. Pagar eso, y si el fondo de emergencia no está listo, cargo los gastos de emergencia, y seguir trabajando para pagarlo todo. En su caso, de los préstamos, no se puede acceder de nuevo. Pagar todos y cuando usted necesita la dirección de una urgente de gastos, eres única opción puede ser el 18% de la tarjeta.

Dado que estamos en el ciclo económico, me gustaría invertir 4 y 5, y pagar los préstamos previos a la financiación de los planes 401(k) más allá de la coincidencia. Especialmente para el 4% o más préstamos.

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Alexandre Blin Puntos 68

Punto #1: En primer lugar, estos préstamos son de los más bajos de las tasas de interés que vas a encontrar en el mercado. Sólo ten eso en mente.

Punto #2: Si las cosas van al sur, por alguna razón, y que necesita de $5000 y usted no lo tiene, cualquier préstamo que usted se verá obligado a tomar va a costar más que la continuación de interés en estos préstamos.

Estrategia sugerida: Ahorrar hasta un red de seguridad de 2 a 6 meses de gastos de vida... luego pagar los préstamos, de mayor interés a menor. Estoy de acuerdo en vivir libre de deudas es una sensación agradable, pero si hay un riesgo de que usted necesita un préstamo para un coche, una casa, o para situaciones de emergencia, teniendo los préstamos que usted tiene ahora en estos tipos de interés es preferible el pago y tener que conseguir nuevos.

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Grzenio Puntos 16802

Mantener sólo lo suficiente en ahorros para manejar situaciones de emergencia sin asumir más deuda ($1,000 - $2,000 debe ser suficiente, a menos que haya circunstancias especiales). Estancia en un conservador de presupuesto y pagar los préstamos estudiantiles tan rápido como puedas. Yo prefiero el método de bola de nieve (pagar el saldo más bajo, independientemente de la tasa de interés). En el caso de que los dos más alta tasa de préstamos relativamente pequeños saldos por tanto, no hay una dramática diferentes independientemente del método que utilice. En tres meses (en $2k/mo.) you'll have the two smallest ones knocked out and well on your way to the third, leaving about $21,000. En su actual tasa de $500-$600 / mes tardará tres años para pagar el resto en off. Me animo a intentar ser más agresivo con su presupuesto. Si usted puede topar a $1,000, usted puede pagar en menores de 2 años.

Hablo desde la experiencia cuando digo que no hay mejor sensación que la de deshacerse de la deuda - especialmente de los préstamos a estudiantes. La última cosa que quiere es despertar 10-25 años a partir de ahora, y tienen todavía un estudiante de pago del préstamo.

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