En ausencia de cualquier acuerdo en contrario, entre usted y el prestamista, creo que va a ser como @JohnFx ha contestado.
Pero, usted puede ser capaz de contactar a su prestamista para renegociar el pago mensual después de que en su mayoría han pagado hacia abajo.
El problema es, que no son propensos a hacerlo si el saldo restante sólo es $100 as the $2 o así que usted tendrá que pagar en interés anual es menor (probablemente bastante menos) que su costo de llevar (administrar) el préstamo y enviar estados de cuenta mensuales.
Si usted estaría dispuesto a dejar más de un saldo restante, tal vez unos pocos miles, que serían más propensos a trabajar con usted en esto. Por supuesto que va a aumentar su costo total, pero usted tiene un extra de unos mil en efectivo para invertir en otros lugares, o para pagar algunas deudas.
A partir de la experiencia personal (hace muchos años) con la hipoteca de una casa que funcionó como este...
Durante un tiempo, nos paga extra cada mes para nuestra hipoteca (básicamente el doble de pagos, cuando se podía). Este "Extra" el dinero pagado de nuestro reducido el saldo de capital así que los pagos futuros se fue más hacia el principal, y menos hacia el interés de los pagos futuros que normalmente hubiera sido.
Pero, esta "paga Extra de abajo", de la directora se contabilizan por separado y se informó a nosotros en nuestro estado de cuenta mensual.
El trampolín es, que si hemos hecho los pagos mensuales que fueron menos de la normal de pago mensual, la diferencia entre nuestros normal de pago y la cantidad que pagamos, se deducirán de la "paga Extra de" equilibrio, y entonces todo se vuelve a calcular. La "paga Extra de abajo" balance ajustarse hacia arriba o hacia abajo dependiendo de si nuestros menos que el pago total fue suficiente para cubrir el interés a que era debido. Lo mismo sucedería si hemos hecho ningún pago. No hubo sanción para hacerlo... solo era todo automático.
El efecto era como si tuviéramos un "Ahorro" de la cuenta donde se le pueda poner dinero y ganar la misma tasa de interés que nuestra tasa de interés hipotecario. Bueno, no exactamente como una cuenta de ahorros porque no podíamos tocar (retirar) que el dinero para otra cosa que en relación con la hipoteca.
Por lo que puedo decir, esto habría hecho exactamente como usted está tratando de hacer. Si hubiéramos pagado más de nuestra hipoteca y dejó sólo un pequeño balance, y de hecho pequeñas mensual de los pagos o no pagos mensuales), sólo tendríamos sido acusado de interés de cada mes sobre el saldo restante. No estoy seguro de si este tipo de cosas es común para las hipotecas de hoy en día.
