Todavía tiene la hipoteca de la vieja casa que va a ser derribada - quiere construir una nueva casa

Question

Esta es mi situación: Mi marido y yo tenemos una casa que tiene más de 60 años y todavía debemos una hipoteca sobre ella. La casa necesita muchas reparaciones y sentimos que sería un pozo de dinero si tratamos de hacer todas las reparaciones, por lo que estamos queriendo derribar esta vieja casa y construir una nueva casa en el mismo terreno en el que se encuentra la vieja casa. Quiero saber si hay algún banco o compañía hipotecaria que nos dé un préstamo para pagar la vieja hipoteca y también financiar una nueva.

Answer 1

Efectivamente, estás buscando una hipoteca para una casa nueva de autoconstrucción. Al principio, deberías poder conseguir una hipoteca basada únicamente en el valor del terreno. Es posible que estén dispuestos a prestar más a medida que avance la construcción.

Intente encontrar una empresa especializada en este tipo de hipotecas.

Answer 2

Podría estar equivocado, pero dudo que puedas pasar la hipoteca actual a una nueva. El problema es que el banco va a exigir que el nuevo préstamo esté totalmente garantizado por la nueva casa. Así que la única forma de asegurarte de ello es si puedes construir la casa lo suficientemente barata como para que la diferencia entre el coste de construcción y el valor final de mercado sea suficiente para cubrir el préstamo actual Y mantener la relación préstamo-valor (LTV) lo suficientemente baja como para que el banco se asegure.

Digamos que actualmente debe $40k on your mortgage, and you want to build a house that will be worth $ 200k. Para evitar el PMI, vas a tener que tener un LTV del 80% o menos, lo que significa que no puedes gastar más de $160k to build the house. If you want to roll the existing loan in, now you have to build for less than $ 120k, y no hay manera de que puedas construir un $200k house for $ 120k a no ser que vivas en una zona con muy tierra valor y contratar directamente a los constructores (e incluso entonces puede que no sea posible). Si no, tendrás que compensar la diferencia en efectivo.

Cuando se derriba una casa, se está tirando el valor de la misma - cuando se tiene una hipoteca sobre la casa, se tira ese valor más todavía debes el dinero, que es un agujero difícil de salir.

Una mejor solución podría ser intentar vender la casa tal y como está, quizás a otra persona que pueda derribar la casa y reconstruirla con dinero en efectivo . Si esa no es una opción viable (o no quiere mudarse), entonces podría considerar un préstamo con garantía hipotecaria para renovar partes de la casa, siempre que aumenten el valor de mercado lo suficiente como para justificar el coste (por ejemplo, modernizar la cocina, añadir una habitación, remodelar los baños, etc.

Así que todo depende de lo que valga la casa hoy en día tal y como está, de lo que le cueste reconstruirla y del valor de la nueva casa.

Answer 3

A no ser que uno de los dos sea un constructor profesional con años de experiencia en la construcción de casas, es una idea horrible. Es casi seguro que os vais a pasar del presupuesto. Incluso si contratáis a alguien que sea un constructor profesional, vais a tener muchos problemas graves. Nunca he oído que una persona no profesional se lo pase bien con un proyecto así.

Vende la casa, compra una que prefieras o repara la actual. Demoler la estructura existente y construir una nueva desde cero costará mucho más.

Answer 4

Estáis siendo demasiado estrictos con vosotros mismos. En muchas jurisdicciones se puede derribar una casa dejando sólo los cimientos y seguir llamándolo una renovación . Eso significa que mientras puedas conseguir una hipoteca sobre la casa existente, y mientras puedas demostrar que al final la casa valdrá más que la cantidad que pediste prestada, entonces deberías estar bien.