Reinversión de fondos del 401k en una IRA

Question

Soy un ciudadano NO estadounidense de 65 años, con un 401k existente basado en los Estados Unidos. Quiero obtener una renta mensual de mi "bote".

La compra de una renta vitalicia a las compañías de seguros no parece que vaya a funcionar, ya que soy un ciudadano del Reino Unido que vive en un tercer país. Las rentas vitalicias se calculan y pagan en función de los factores de residencia. No parece haber ninguna renta vitalicia disponible donde yo vivo (Tailandia). Sólo productos de seguro de vida simples, basados en depósitos periódicos regulares.

¿Es posible reinvertir mi 401k en una IRA ORDINARIA o ROTH IRA? Ya tengo un número ITIN y pago los impuestos federales de EE.UU. sobre mis ingresos de mi cuenta de inversión existente en EE.UU.

Pero nunca he trabajado ni he vivido en EE.UU., ni tengo un SSN.

Answer 1

Puede traspasar su 401(k) a una IRA igual que un residente/ciudadano. Si puedes encontrar una cuenta IRA con sede en EE.UU. que esté dispuesta a tolerar tu dirección no estadounidense, lo que será más difícil pero no imposible, no habrá consecuencias fiscales en este caso. Deberá pagar impuestos sobre los retiros (y las retenciones automáticas); asegúrese de entenderlos y de encontrar un custodio de la cuenta IRA que esté dispuesto y sea capaz de trabajar con los no residentes en estos asuntos para evitar retenciones excesivas.

Sin embargo, si quiere trasladarlo a una cuenta que no esté en Estados Unidos, tendrá que pagar impuestos sobre la totalidad del importe, con arreglo a los tratados fiscales del lugar al que se traslade. Esto puede suponer hasta un 30%. Y eso incluso si no se trata de una cuenta en el extranjero. debe 30% de impuestos sobre el mismo - se retiene y luego tienes que presentar una declaración para que te lo devuelvan.

Ver este artículo de Investopedia para obtener más detalles.

Y, por supuesto, si lo transfirieras a una IRA Roth, habría consecuencias fiscales importantes; dudo que tenga sentido financiero en este momento (a menos que esperes vivir mucho tiempo y/o pienses que los recortes fiscales actuales son muy temporales, pero recuerda que incluso así, los impuestos sobre las ganancias de capital son generalmente mucho más bajos que los tipos impositivos regulares, a los que esta conversión tributaría).