Tasas de inflación a esperar en los próximos 30 años, planificación del 401k

Question

Soy un recién graduado de la universidad y ahora un nuevo empleado que busca elegir opciones de 401k. Me pregunto cuál es la estrategia general para elegir un tipo de inversión 401k. He estado leyendo Recién licenciado con nuevo trabajo: ¿Elegir el Roth 401(k), o el tradicional 401(k)? y parece que el Roth es el camino a seguir.

He encontrado una calculadora que me ayuda a entender esto en la página de fidelidad (lamentablemente no puedo enlazarla porque requiere un inicio de sesión).

La calculadora está llegando a unos $2k now or $ 10k después. ¿Es eso $10k adjusted for inflation? Because if it's not, then going to pre-tax option looks to be the better deal as 30 years at 7% inflation is a factor of 7.6x. Hence that $ 10 mil valen alrededor de 1,3 mil dólares en tiempo de inversión.

No sé nada de estas cosas, así que por favor ayuda a un novato :P

Answer 1

El 401(k) no tiene una "tasa de rendimiento", porque el 401(k) no es un tipo de inversión, sino un vehículo de inversión, con determinados tratamientos fiscales.

Al igual que tu dinero que no está en un 401(k) puedes invertirlo en el banco, en un CD, en acciones, en fondos de inversión, en bonos, etc., también puedes (dependiendo de las opciones que te dé tu plan 401(k)) invertir el dinero del 401(k) en una cuenta de efectivo, comprar acciones, fondos de inversión, etc. Tu rentabilidad depende de cómo inviertas tu dinero, no de si está en un 401(k) o no. El hecho de que esté en un plan 401(k) (Roth o tradicional) simplemente afecta a cuándo y cómo se grava.

(Es cierto que la mayoría de los planes 401(k) ofrecen poca variedad en cuanto a los tipos de inversión que se pueden elegir; sin embargo, esto no es un gran problema, ya que lo más probable es que dentro de unos años deje su empresa, momento en el que podrá reinvertir el 401(k) en una IRA, momento en el que tendrá muchísimas opciones para invertirlo).

Para que la comparación sea válida, hay que comparar el mismo tipo de inversión en ambos casos. Es decir, debe asumir la misma rentabilidad tanto para el dinero fuera del 401(k), como para el dinero dentro del 401(k), y sólo tener en cuenta los impuestos y las penalizaciones (si tiene previsto retirarlo anticipadamente).