0% Intro APR, ¿es un término erróneo?

Question

(Lea la letra normal para una historia divertida, pase al texto en negrita para obtener información más importante)

Para empezar, soy un pillo.

Vi esa oferta de tarjeta en el correo e investigué un poco porque no estoy acostumbrado a las tarjetas de crédito. 0 por ciento de TAE durante 12 meses y la TAE es el interés que se acumula si no pagas a tiempo. Yo pago a tiempo. Espero hasta el último segundo, pero siempre a tiempo, así que estoy bien con eso. Pero, ¿qué tan increíble sería tener una tarjeta que no tenga que pagar durante 12 meses? Ni siquiera soy un derrochador, pregúntale a mi madre, soy muy frugal. Aun así, 12 meses de no tener que pensar en pagar la cuenta. Qué bien.

Así que consigo la tarjeta del Bank of America, me la aprueban y aparece hace dos días. Y me pongo a leer el paquete de cosas porque soy así de simple. Y miro la sección de intereses y comisiones - porque realmente no sé lo que estoy haciendo y si eso de 0 TAE es legítimo.

No parece que sea . O al menos la forma en que está redactado me resulta un poco confusa.

La TAE es del 0,00% hasta la fecha de cierre de mi declaración en febrero de 2018, es decir, casi 12 meses. Tengo un ID de oferta de introducción que no sé qué hacer con él Después, la TAE será del 20 y pico por ciento. Lo mismo ocurre con las transferencias de saldo.

Entonces voy a la sección de tarifas. Las ofertas promocionales son ofertas temporales, bla bla bla, pero luego en la parte inferior, ni siquiera en negrita, dice:

"Si revuelve su saldo para aprovechar una Oferta Promocional, todas las transacciones y saldos, incluidas las compras, se cobrarán intereses".

¿Eh?

Así que busqué "¿qué es girar una balanza?" Básicamente es no pagar a tiempo, revolver el saldo esperando un mes más o menos, al menos creo que eso es lo que significa.

Pero, ¿no es ese el objetivo de tener 12 meses con un 0% de TAE? Es imposible que eso sea cierto, porque si no, ¿por qué alguien se entusiasmaría, sabiendo que tiene que pagar su factura a finales del mes siguiente de todos modos o se le cargarán los intereses? He buscado en Google más información sobre "qué significa 0 TAE/saldos revolventes/peligros", pero no ha aparecido nada útil.

Entonces pensé: "tal vez sólo ciertas tarjetas te permiten un período de gracia de 23-25 días, y ésta no lo hace, por lo que te ofrecen 12 meses de pagar tus facturas "a tiempo" e ignorar cualquier interés diario. Pero, eso no es cierto, porque mi fecha de vencimiento es al menos 25 días después del ciclo de facturación.

Básicamente, no entiendo cómo el hecho de tener un 0 por ciento de TAE ayuda a nadie si básicamente tienes que pagar la factura a tiempo de todos modos para obtener el beneficio.

Gracias por cualquier respuesta y por

Answer 1

Y estoy leyendo el paquete de cosas

Debería haber una copia en papel de las Condiciones Generales. Si es así, por favor, ponga un enlace. Generalmente el 0% TAE viene con algunas condiciones. La documentación sobre el Sitio de Bank of America muestra el 0% TAE sólo para las transferencias de saldo realizadas con 60 días.

En uno de los sitios de comparación La tarjeta del Bank of America muestra un 0% sólo para las transferencias de saldo y las compras realizadas en los primeros 60 días.

0% de TAE inicial durante 12 ciclos de facturación para compras Y para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días, después, 13,24% - 23,24% de TAE variable. Se aplica una comisión del 3% (mínimo 10 $) a las transferencias de saldo.

Lo que significa que si gastas digamos $200 in first 2 months, you can repay this $ 200 en los próximos 12 meses al 0% TAE. Sin embargo, si gastas otro $100 in 3 month, this should be paid in full along with a portion of $ 200; de lo contrario, los intereses comenzarían por los 300 dólares.

Por lo general, el 0% TAE no tiene sentido, ya que hay muchos términos y condiciones ocultos y el beneficio real puede no ser tan grande.

Editado:
La literatura parece bastante confusa. En la página principal dice;

Tasa de interés inicial 0% durante 12 ciclos de facturación
Se aplica a las compras y a las transferencias de saldo realizadas en los 60 días siguientes a la apertura de la cuenta

Esto significaría decir que usted hace una transferencia de saldo dentro de 60 días, de 120 y decir que usted hace compras con 60 días de 120. La responsabilidad total es de 240.

Escenario 1: Supongamos que no utilizas esta tarjeta. Entonces puedes seguir pagando con seguridad 20 al mes durante el próximo año.

Escenario 2: En el tercer mes, se pasa por 100 más. Ahora el total a pagar será de 100+20. Si haces el pago de 120, entonces bien. Si hace un pago de sólo 50; entonces el interés se calculará para [240-40, pagos de 2 meses+50 del mes actual]; es decir, sobre 250.

Sin embargo, el detallado " Términos de las condiciones "parece que sólo se limita a las transferencias de saldo de 120 en los primeros 60 días y no a las compras en los primeros 60 días.

Con unos términos tan imprecisos, mi sugerencia es que no adquieras esta tarjeta por estos beneficios. Cómprala si necesitas una tarjeta normal.

Answer 2

Independientemente de que la tarjeta específica en cuestión tenga realmente un tipo de interés del 0% durante los primeros 12 meses, estas tarjetas existen. Sin embargo, el banco sí que gana dinero con ellas por término medio:

Aun así, 12 meses sin tener que pensar en pagar la factura. Qué bien.

Esto es exactamente lo que quieren que hagas. Luego, dentro de 12 meses, cuando empieces a pensar en ello, puede que te des cuenta de que no tienes el dinero disponible inmediatamente y acabes pagando los intereses (normalmente muy elevados).

Es posible jugar con este sistema para mantener el dinero "gratis" en las inversiones durante los 12 meses, siempre y cuando se tenga mucho cuidado de seguir siempre los términos y las fechas. Dado que incluso un percance puede quitarle las pequeñas ganancias que podría obtener por una inversión de 12 meses de unos pocos miles de dólares, rara vez vale la pena el esfuerzo.

Answer 3

Tenía un 0% de TAE inicial en mi tarjeta de crédito. Tuve un saldo de miles de dólares durante todo el periodo de introducción y no me cobraron ningún interés. A menos que esa tarjeta sea engañosa, el 0% de interés que se anuncia debería ser en realidad un 0% de interés durante todo el período de introducción.

No pagarás ningún interés a menos que mantengas un saldo después del período de introducción.

El 0% es bastante normal. Las compañías de tarjetas esperan que, después de haberte atraído, sigas manteniendo un saldo después de que termine el período de introducción. Ahí es donde ganan su dinero. Se entristecerán si lo pagas porque entonces no ganarán dinero. Es una apuesta para ellos, pero no tienen nada que perder. Al fin y al cabo, el "dinero" que prestan no está respaldado por nada más que por números en una pantalla.

Ya lo has mencionado:

"Si revuelve su saldo para aprovechar una Oferta Promocional todas las transacciones y saldos, incluidas las compras, se cobrarán intereses".

Es un punto interesante. Un balance giratorio significa que:

En términos de tarjetas de crédito, un saldo renovable es la parte del gasto de la tarjeta de crédito que queda sin pagar al final de un ciclo de facturación.

Sin embargo, afirma "Si revuelve su saldo para aprovechar una oferta promocional" . Suena como si quisieran hacer girar un equilibrio entre las cuentas para [aprovechar] [aka manipular] no sólo para cosechar las recompensas. Por tanto, creo que se refieren, por ejemplo, a abrir otra tarjeta y transferir el saldo para poder mantener el interés del 0%.

Si ese es el caso, puedes sortear esto si tienes el dinero líquido. En primer lugar, puedes pagarla totalmente en efectivo. Luego, abrir un saldo renovable en una nueva tarjeta. Sin embargo, yo no lo recomendaría, ya que puede ser difícil asegurarse de que lo haces todo a tiempo, y ¿quién puede decir que tendrás el dinero en efectivo dentro de un año?

Además, para ser claros definitivamente deberías llamar a tu tarjeta de crédito y pedir hablar con un supervisor para que te diga explícitamente cómo funciona en base a tus condiciones actuales . De esta manera, puedes tener muy claro en qué te estás metiendo.

Por cierto, hay una cláusula de exención de responsabilidad sobre la que hay que advertir:

Mi oferta del 0% no se aplicaba al efectivo, sólo al crédito. Así que, por ejemplo, si sacara un giro postal y lo pagara con mi tarjeta de crédito, esto se consideraría "efectivo", y acumularía intereses inmediatamente. Otra cosa es si vas a un cajero automático y sacas dinero de tu tarjeta. Esto se considera "efectivo" y si no forma parte de la oferta de introducción al 0%, entonces acumulará inmediatamente intereses (dependiendo de sus condiciones).

Lo evité llamando y diciéndoles que redujeran mi "Saldo en efectivo" disponible a 0. Esto significa que si algo se considerara "efectivo" como, por ejemplo, si no me diera cuenta de que el artículo que comprara (por ejemplo, un giro postal) se considerara "efectivo" y no "crédito", entonces la transacción no se llevaría a cabo, para que no hiciera accidentalmente una compra que acumulara intereses durante el período de introducción del 0%.