¿Qué significa la TAE que estoy pagando?

Question

He leído todos los artículos y post en internet y sigo confundido.

Voy a obtener una tarjeta de crédito con un 19,9% de TAE sin cuotas anuales ni mensuales.

He leído que la TAE es la tasa anual de los préstamos. ¿Qué significa eso? Pensaba que los intereses se cobraban en función de un préstamo. Entonces, ¿qué sería la tasa anual? No me cobran tasas anuales.

Si tengo una línea de crédito de $1,000 and spent $ 1.000 ese año, ¿cuál es la TAE frente al tipo de interés?

Lo siento, pero soy incapaz de entender esto y realmente necesito ayuda. He leído mucho sobre el tema y no tengo muy claro qué significa la TAE, sobre todo cuando no hay cuotas anuales, y cómo se compara con el interés. He leído los términos/acuerdos y no son muy claros al respecto.

Dicen que es la TAE para "compras estándar". Bien, ¿eso qué significa exactamente? Me dicen que no pago intereses si pago el total en seis meses. Entonces, ¿para qué demonios es la TAE? Estoy perdido.

Answer 1

Las tarjetas de crédito suelen cobrar intereses por el dinero que te prestan. Funcionan de dos maneras.

La mayoría de las tarjetas no te cobran intereses si pagas el saldo completo cada mes. Normalmente tienes unos 25 días (el "periodo de gracia") para pagarlo. Si ese es el caso, entonces usarás tu tarjeta de crédito sin ningún coste para ti.

Sin embargo, si no lo pagas en su totalidad en ese momento, deberás un 19,9% de intereses sobre el saldo, normalmente desde el día en que cargaste el pago (es decir, con carácter retroactivo). También empezará a deber inmediatamente los intereses de cualquier otra cosa que cargue, por lo general, incluso si hacer y luego pagar el mes siguiente todo el saldo a tiempo. Suele ser un tipo "diario", lo que significa que el tipo anual (TAE) se divide en su tipo diario (piense en el TAE dividido por 365 - aunque es un poco diferente a eso, ya que es el tipo que sería del 19,9% anualizado cuando se da cuenta de que se pagan los intereses en interés).

Digamos que en tu caso es un 0,05% diario, lo que significa que cada día se añade un 0,05% a tu saldo pendiente. Si usted cobró $1000 on day one and never made a payment (but never had to - ignore penalties here), you'd owe $ 1199 al final del año, pagando 199 dólares de intereses (19,9*1000).

Tenga en cuenta que sus intereses se calculan sobre el balance diario no en su límite de crédito real: si sólo cobra $100, you'd owe $ 19,90 de interés, no 199 dólares.

También hay que tener en cuenta que esto simplifica lo que realmente están haciendo. Suelen utilizar cosas como cálculos de "saldo medio diario" y similares para calcular los intereses reales que se cobran; suelen ser similares a los que estoy describiendo, pero suelen favorecer un poco al banco (o son más sencillos de calcular).

Por último: algunas tarjetas de crédito no tienen periodo de carencia. En Estados Unidos, la mayoría lo tienen, pero no todas; en otros países puede ser menos común. Algunas simplemente te cobran intereses desde el primer día.

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En cuanto a las "compras normales", se trata de comprar servicios o bienes. El uso de la tarjeta de crédito para adelantos de efectivo (es decir, recibir dinero de un cajero automático), el uso de los cheques que te envían por correo o las compras en efectivo (por ejemplo, en un casino), suelen estar bajo un esquema diferente; pueden tener la misma tasa o una tasa diferente. Es probable que devenguen intereses desde el momento en que se produce el efectivo (sin periodo de gracia), y pueden conllevar comisiones adicionales. Nunca utilizar los anticipos en efectivo a menos que no pueda evitarlo absolutamente.

Answer 2

Bienvenido al mundo de las finanzas personales. OMI, te diriges a los problemas.

Para responder a tu pregunta, la TAE es la tasa anual equivalente, es decir, lo que pagas por pedir un préstamo al emisor de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, si cobra $100, and the bill comes, and you pay $ 100 en o antes de la fecha de vencimiento no pagas nada. Si paga el pago mínimo, que sería de unos $15, you would then borrow $ 85 (100-15) y pagar los intereses de esa cantidad.

El saldo del mes siguiente sería de 85 + los nuevos gastos + los intereses. En este caso, los intereses pueden calcularse de la siguiente manera 85*.199/12 = 1.41.

Para su información, se trata de un tipo de interés muy elevado, sobre todo teniendo en cuenta el mercado actual del dinero prestado. Mucha gente se carga con una deuda debilitante empezando como tú estás planeando. Si fuéramos amigos, te imploraría que no obtuvieras una tarjeta de crédito, sino que ahorraras y pagaras las cosas en efectivo.

Answer 3

Los bancos tienen que revelar por adelantado la Tasa Anual Equivalente o el tipo de interés que se le cobrará si tiene un saldo pendiente en una tarjeta de crédito.

Sin embargo, la TAE del 19,9% no se cobra de una sola vez. Por ejemplo, si tuviera un saldo de 100 dólares en su tarjeta de crédito, no se le cobraría el 19,9% de interés, sino el 19,90, con lo que su nuevo saldo sería de 119,90.

En su lugar, se le cobrará el tipo periódico, que es el interés de un mes. Puede calcular fácilmente el tipo periódico dividiendo la TAE por 12. Así, el 19,9% equivale al 1,65833% mensual. Esto significa que si tuviera un saldo de 100 dólares, se le cobraría un interés del 1,65833% o 1,66, lo que haría que su nuevo saldo fuera de 101,66.

Pregunte al banco o busque en el sitio web un documento llamado "Acuerdo de los titulares de la tarjeta". Si no encuentras un enlace, pídeles una copia para poder leer toda la letra pequeña con antelación.