Póliza de seguro de vida

Question

Justo después de mi graduación en el año 2005, empecé un trabajo. Uno de mi amigo era un agente de directivas en ese momento. De alguna manera me convenció para comprar una póliza de seguro de vida de él y lo hice sin pensar mucho (como yo pensaba que trata de ayudar a un amigo en lugar de cualquier inversión a largo plazo). Desde entonces (Agosto de 2009), he estado haciendo los pagos a esta política, pero yo realmente no sé si es una buena política para mí o no.

Sólo las cosas que conozco son como sigue:

1. Suma asegurada: INR 5,48,000
2. Mejorada de la suma asegurada - INR 250,000
3. Prima anual INR 45,600

Fondo de detalles:

1. La política del fondo el valor de INR 131427.79
2. NAV - 45.3903
3. No de unidades - 8041

Busqué en línea y trató de entender lo que es esta cosa de la que me estoy poniendo dinero en. Pero no podía entender mucho. Yo no sé si se trata de un término o la totalidad-de-póliza de seguro de vida. Otros que el fondo de detalles, yo no podía entender mucho. Sé que debería haber pensado antes de entrar en esta cosa, pero desde ya estoy en, puede uno explicar si debo seguir invirtiendo en esta política?

Por favor, hágamelo saber si debo dar más información. P. S.: en la Actualidad estoy sola.

Answer 1

En primer lugar, me pregunta que por qué usted necesita una batería de LI política? Mientras que usted puede ser solo están apoyando a nadie? Si no, y tienes algo de dinero ahorrado para cubrir un funeral; o, su pariente más próximo sería capaz de pagar por gastos de final, entonces usted probablemente no tiene una necesidad.

En general, LI es un mal vehículo de inversión. No sé casi nada sobre el Indio de finanzas personales de la imagen, pero aquí en los estados unidos, los agentes de tout LI como una buena inversión. Esto puede ser traducido como hacen los grandes encargos de esos productos.

Aquí en los estados unidos es mucho mejor comprar un término producto, e invertir el dinero en otros lugares. Yo de imagen es similar en la India.

La próxima vez si usted quiere ayudar a un amigo, escuchar su presentación de ventas, dar feedback, y de la mano de él algo de dinero en efectivo. Es mucho más barato en el largo plazo.

Answer 2

A partir de los datos que usted ha dado, parece que han "Unit Linked póliza de seguros. En tales políticas de una parte de la prima va hacia el "Seguro", la balanza se invierte en "Fondos de inversión / Mercado de valores".

En general no es aconsejable tener "Unit Linked" de la política en comparación con puros "Término" de la política. Generalmente la cantidad de las tarifas que cobran por "Unit Linked" la política es alta y, por tanto, la devuelve al usuario final son bajos. es decir, si usted compra un "Término" de seguro por la misma suma asegurada y de invertir en su propio el equilibrio en cualquier "Fondo de inversión" va a terminar encima de hacer más que lo que usted está consiguiendo ahora.

Normalmente, estas políticas tienen 3 años de bloqueo-en el período. Como usted ha comprado esto en el 2008, usted puede cancelar la póliza sin ningún tipo de sanciones. Este va a salvar el futuro de la prima, y usted puede comprar un seguro a largo plazo e invertir la diferencia usted mismo.

Nota el unit linked póliza es útil para las personas que no invierten en su propio y esta es una buena manera de estar obligado a salvar de nada.

Answer 3

Me gustaría añadir a la respuesta proporcionada por Dheer. Creo que en algunas ULIPs usted no tiene que pagar la prima después de 3 años y usted puede tomar el dinero de vuelta después de 5 años (algo así como, lea su declaración de la política de curso). Puesto que el dinero invertido en los mercados de valores y dado que en general la gente dice que la más dinero se queda en las poblaciones, el mejor; usted puede quedarse con el dinero con ellos, sin tomar de nuevo y sin pagar además de la prima. De esa manera, lo que le será invertido y se puede volver más tarde, cuando usted siente que va a hacer un beneficio.