Estoy en necesidad de un poco de asesoramiento sobre la IRA, el IRS los límites de ingresos, IRA, conversiones, etc. He aquí los puntos pertinentes a mi situación:
- Mi esposa y yo nos casamos este año y será la presentación de 2012 declaraciones de impuestos en forma conjunta.
- Estoy en mis primeros 30 está en su mediados de los años 20.
- Vamos a hacer más que el límite para ser elegible para contribuciones a una IRA Roth (y obviamente IRA Tradicional de las deducciones)
- En realidad no pensar en el límite (he llegado al máximo de mi roth desde 2008 en mis días sueltos) tengo más de $4000 out of $5000 de este contribuciones de años ya sentado en mi Roth (semanal automática de inversiones). Esto tendrá que ser tratada antes de que me de archivo.
- Tengo un Rollover IRA con ~$25,000 de un plan de 401K con un empleador anterior.
- Tanto mi esposa y yo hemos actual y activo 401K con nuestros respectivos empleadores donde nos llevará hasta la cantidad de contrapartida.
- Mi esposa no tiene IRA o de cualquier otro tipo de inversiones, además de su 401K.
En mi investigación, he llegado a través de artículos que describen el llamado backdoor Roth IRA. Esto parece perfecta para mi situación, ya que lo ideal es que me gustaría seguir contribuyendo a mi Roth (y una para ella!) de modo que podemos ser mejores en el control de nuestras finanzas en la jubilación. La gran advertencia me he encontrado con esto es el pro-rata de la regla con la que realiza la conversión. Que Rollover IRA mío nunca ha sido gravados antes, así que no voy a ser capaz de abrir una cuenta IRA tradicional y convertir de inmediato a Roth, sin pagar impuestos en ~83% de los $5,000. No es ideal. He comprobado con mi actual empleador y se permite a los roll-ins en mi actual plan de 401k. Aquí es donde necesito una comprobación de validez antes de llegar a hacer un lío. Esto es lo que estoy haciendo:
- Cerrar mi cuenta de transferencia de IRA y rollo de todos los fondos en mi mi empleador del plan de 401K, eliminando de esta forma prorrateada en mi conversiones.
- Abrir una cuenta IRA tradicional y recharacterize este años errante contribuciones de roth (que voy a tener al máximo) como no deducibles las contribuciones a una IRA..
- Convertir de inmediato la recién creada IRA tradicional de vuelta en mi cuenta roth ira.
- Abrir una cuenta IRA tradicional para mi esposa, volcado de 5k en ella, convertir a un roth.
Mis principales puntos de fricción son los pasos 2 y 3. Parece como un montón rebotando para conseguir el dinero donde sea necesario.
En general, supongo que esta es mi mejor de los casos. Mi esposa y yo efectivamente puede tener 10K/año poner en Roths a disfrutar y crecer libres de impuestos en nuestros años dorados. ¿Mi plan de plantear cualquier obvio banderas? Hay potencialmente mejores opciones por las que no he pensado en mí, dada mi particular conjunto de los casos? Tengo pensado tener un impuesto pro hacer mi declaración de impuestos este año, ya que también compró una casa, etc. Supongo que uno se precie podría entender lo que yo te he hecho aquí. Por favor, siéntase libre de ofrecer todo tipo de asesoramiento con respecto a mi situación. Gracias!
