¿Cómo IRA conversiones en realidad?

Question

Entiendo lo que IRA conversiones son y cómo funcionan en la teoría, pero me gustaría que alguien que realmente ha hecho una (o algunas) para explicar cómo funciona en la práctica.

¿Cuál es el proceso para la conversión? ¿Cómo iniciar?

Usted no tiene que crear una nueva cuenta IRA para la cantidad que desea convertir, o se puede hacer conversiones parciales de una cuenta?

Son los que generalmente se cobra una cuota por su institución financiera? Hay maneras de evitar esto?

He IRAs al tanto de la Vanguardia (Roth) y Charles Schwab (Tradicional), si alguien tiene información concreta acerca de esas instituciones, sería genial.

Answer 1

Es una forma. Tengo un jubilado de la mujer (mi madre en la ley en interés de la divulgación) que de otra manera estarían en el 15% de su soporte. En noviembre, me llenó y firmó el formulario para pasar de la IRA de cuenta a Cuenta Roth $10,000. Hecho. En Marzo, voy a buscar en la TurboTax y ver la línea de "ingreso gravable", que me va a decir cuánto nos fuimos en el 25% de su soporte. Vamos a recharacterize que cantidad exacta. En 2011, el 15% con el soporte de una sola terminación en $34,500 que va a ser la cantidad exacta de sus ingresos tributables cuando he terminado con su regreso.

Su RMDs están aumentando en por ciento cada año, pero tendremos que cambiar a Roth y mantenerse por delante de la curva de modo que ella nunca paga el 25%.

Nota menor de edad - la RMD se producen los números como de 31 de Dic. Así que el dinero nos recharacterize tiene que ser agregado en. El corredor no puede hacer esto automáticamente, usted debe revisar.

No hay honorarios. Utilizamos Schwab.