¿Existen planes de jubilación/cuentas IRA reconocidos que también me permitan operar con acciones/opciones?

Question

La empresa para la que trabajo ha sido adquirida recientemente por otra mucho mayor. Una de las consecuencias de esto es que mi empresa decidió suspender su plan 401k y trasladarnos a todos al plan de la empresa más grande.

Parte de la interrupción del plan 401k original es que los fondos que tenía en él han quedado disponibles para su distribución. Me han dado las siguientes opciones:

1. Puedo solicitar que se me envíe el saldo de derechos adquiridos (menos los impuestos y tasas).
2. Puedo solicitar una transferencia directa del saldo de la cuenta de derechos adquiridos a "otro plan de jubilación elegible".
3. Puedo solicitar una transferencia directa del saldo de la cuenta de derechos adquiridos a un IRA de mi elección.

La pregunta que quería hacer es, ¿hay alguna empresa que funcione como un broker online (similar a E-Trade), que me permita operar con acciones y opciones, pero cuyas cuentas se consideren también elegibles como cuentas de planes de jubilación?

(La mayoría de las cuentas IRA sólo parecen permitirme seleccionar categorías de empresas en las que invertir, o algo así. Preferiría invertir los fondos por mi cuenta, con el mismo tipo de libertad que tendría con mi propio dinero en efectivo).

Answer 1

Sí, hay muchos bancos/corredores/otros que te permitirá reinvertir su 401(k) a una IRA incluyendo dirección de E-Comercio.

Investapedia ha decente guía para empezar y mirar a la importante cuestión de si para rodar en una normal o roth IRA.

Edición en respuesta al comentario: 401(k)'s (y rara vez visto IRAs a través de su trabajo) están restringidos por la compañía elegida inversiones, pero IRAs fuera del programa de la compañía suelen tener pocas restricciones. IRAs directamente a través de bancos o corredores tienen casi siempre la única las mismas restricciones que las cuentas normales de la empresa, excepto para los retiros, por supuesto.

E-Comercio, por ejemplo, los mercados de "Elegir acciones, ETFs (exchange traded funds), los bonos, y más de 8.000 fondos de inversión." para su transferencia a Ira. Ellos probablemente permitirá a las opciones, pero hablar con sus representantes de ventas y habrá papeleo adicional como lo hay para las opciones en todas las cuentas.

Answer 2

Puede abrir una cuenta IRA autodirigida con la mayoría de los corredores de descuento en línea.

La respuesta a su pregunta es una cuenta IRA autodirigida, y ese es el tipo de cuenta sobre el que debe preguntar a las diferentes instituciones. Algunas permiten el comercio de opciones y nunca he tenido problemas con eso en mi propia cuenta IRA autodirigida.

Answer 3

Cuando dejaba un trabajo pasaba mi 401-K a una IRA en Scottrade. Esa cuenta IRA la abrí yo mismo, no me la ofreció ningún empleador. Después de abrir esa cuenta IRA, podía solicitar al gestor del 401-K que me enviara un cheque a nombre de Scottrade haciendo referencia a la cuenta que tenía en Scottrade. Una vez que recibía ese cheque, lo llevaba a una oficina de Scottrade y lo depositaban en la cuenta IRA. Con Scottrade, pude especular con opciones una vez que mi saldo fue lo suficientemente alto (10.000 dólares creo que fue). Como la cuenta IRA la abrí yo y no ninguna empresa para la que trabajaba, pude comprar cualquier valor que tuviera un símbolo de comilla. También pude comprar un bono de cupón cero. Deberías poder hacer lo mismo con cualquier IRA que abras tú mismo.

Answer 4

Las opciones de IRA incluyen acciones individuales, a su elección, así como fondos de inversión. Las cuentas IRA también permiten las opciones, puede comprar llamadas o vender llamadas cubiertas si está aprobado.

Answer 5

CQM es quien mejor ha respondido. Voy a aumentar (soy nuevo, así que no puedo "comentar". Pero hay material de respuesta adicional aquí, así que lo pondré como respuesta. Pero CQM llegó allí antes que yo :) ) Estoy de acuerdo con las otras respuestas también (por ahora).

Hice lo que me preguntas al terminar el 401(k). Aleluya, ahora ya no soy víctima de esos fondos enlatados. Ahora soy autodirigido.

Las principales casas de bolsa son bastante civilizadas si les llamas y les cuentas exactamente lo mismo que a nosotros, en cuanto a decirte lo que puedes hacer allí. Es muy poco probable que te presionen para que hagas algo (sería una noticia costosa si eso ocurriera y se publicara).

Así que puedes conseguir lo que quieras de TDAmeritrade o de Scott o de varios sitios. Le sugiero que llame a varios. Los costes y los servicios varían. Costes por operación, cuotas anuales o mensuales, etc. Algunos tienen oficinas "minoristas" a las que puedes entrar; otros pueden no tener ninguna en un radio de 500 millas de ti. Sin embargo, ya sea por teléfono o en persona, todos son muy buenos para entender lo que has expuesto y dar respuestas directas y comprensibles.

Y si realmente quieres evitar que vuelvan a llamar y te molesten, utiliza el prefijo *67 cuando llames :) (No creo que eso funcione para los números gratuitos, por cierto).

No tome la opción 1, a menos que se dé la vuelta y reinicie una IRA o un nuevo 401 en el período de reinversión legal. Incluso esa vía puede ser duramente costosa - puedes buscar en Google sobre eso. (La retención forzosa)

Una restricción que conozco es que no puedo vender acciones en mi cuenta IRA, aunque sí puedo hacerlo en mi cuenta personal ("después de impuestos") con el mismo corredor. Pregunte a un corredor sobre el "nivel de negociación" -por ejemplo, el "nivel 2"- para entender las restricciones de la IRA en cuanto a la negociación.