Buena/mala idea de tener un ETF que englobe a otro

Question

En mi tiempo libre estoy tratando de decidir qué/cómo/dónde voy a diversificar mi cartera Roth IRA. Estoy ahorrando ahora mismo pero no he abierto la cuenta. Mi pregunta es si es una mala idea comprar, por ejemplo, VOO (S&P 500) ETF's así como VTI (Total Stock Market ETF's). Puedo ver por qué alguien podría argumentar para ir sólo con VTI. Pero, VTI sigue 3700 acciones mientras que VOO es ~500. VTI podría bajar cuando los precios de VOO aumenten, y viceversa. Estoy tratando de decidir qué ETFs me gustaría en mi Vanguard Roth IRA.

Esto es lo que estaba pensando:

• 1) S&P 500 ETF (VOO) y/o
• 2) Total Stock Market ETF (VTI) y
• 3) Total World Stock ETF (VT) y/o
• 4) Vanguard total International World Stock ETF (VXUS)

-Vanguard me sugirió (no me fío mucho de un programa automatizado que me aconseja sobre mi asignación de activos) que gastara (suponiendo 10.000 dólares invertidos) un 60% de VTI y un 40% de VXUS

Sé que este método cubre gran parte del mercado, pero ¿son realmente suficientes dos ETF? Pensé que sería bueno comprar 3-4 ETF's pero no estoy del todo seguro.

Todo esto también se reduce al presupuesto, y por el momento no puedo llegar al máximo del mío con 5.500 dólares al año. Pero creo que puedo invertir 3-400/mes en mi Roth IRA. Así que invertir en dos ETF's/mes es probablemente mi mejor apuesta hasta que ajuste mi asignación de activos. Buscando algún consejo.

Sinceramente, sé lo que creo que es lo correcto en mi mente, pero nadie en mi familia ha planeado la jubilación, y ni siquiera tienen idea de lo que es una IRA. Dicho esto, creo que sé lo que tengo que hacer, pero este es el único lugar al que puedo acudir para pedir consejo para reafirmar/ajustar mi planificación de la jubilación.

Answer 1

Simplifiquemos las cosas asumiendo que sólo tienes 2 acciones. Al poseer VOO y VTI, está sobreponderado en valores de gran y mediana capitalización en relación con la composición del mercado. Asimismo, al poseer VTI y VT, está sobreponderado en acciones estadounidenses; por el contrario, al poseer VXUS y VT, está sobreponderado en acciones no estadounidenses. Todas estas posiciones son perfectamente válidas si eso es lo que pretende y tiene justificación. Por ejemplo, si está en Estados Unidos, puede ser una buena idea tener más acciones estadounidenses que VT debido al riesgo de divisas. Pero 4 ETFs de índices de renta variable es probablemente complicar demasiado las cosas. Está perfectamente bien mantener sólo VTI y VXUS porque estos fondos comprenden miles de acciones y por lo tanto le dan suficiente diversificación. Yo recomendaría mantener esos 2 ETFs en base a una asignación nacional/internacional que tenga sentido para ti (Vanguard recomienda que el 40% de tu asignación de acciones sea internacional), y si por alguna razón quieres estar sobreponderado en empresas de gran y mediana capitalización, añade VOO. Puede utilizar Rayos X Morningstar para examinar su cartera propuesta y encontrar su combinación óptima de asignación geográfica y de estilo de valores.

Answer 2

Lo estás pensando demasiado. Sí, hay un solapamiento entre ellos, y quieres entender cuánto hay de solapamiento para no terminar con una concentración en un área cuando estabas tratando de evitarla.

Elija dos, ponga su dinero en esos dos; y luego ponga su nuevo dinero en esos dos hasta que quiera expandirse a otros fondos.

La ventaja de tener el dinero en una IRA en manos de una sola familia de fondos, es que mover parte o todo el dinero de un fondo de inversión/ETF a otro es indoloro. El hecho de que sea una cuenta de jubilación significa que la venta de un fondo para mover el dinero no genera impuestos.

El hecho de que tenga sobre $10,000 for the IRA means that hopefully you have decades left before you need the money and that this $ 10.00 es sólo el comienzo. Usted no está comprometido con estas opciones de inversión. Con reajustes periódicos, las asignaciones que haga ahora se ajustarán a lo largo de las décadas.

Un problema potencial. Usted dijo:

"Estoy ahorrando, pero no he abierto la cuenta".

Entiendo que tienes dinero en una cuenta Roth TRA pero que no está invertido en un fondo de acciones, o que tienes el dinero preparado en una cuenta bancaria normal y que vas a hacer una aportación de 2015 a la IRA real antes del día de la declaración de la renta de este año, y la de 2016 al mismo tiempo o poco después.

Si es el segundo caso asegúrate de meter el dinero de 2015 en la IRA antes de la fecha límite.