Introducción a las opciones de inversión para un canadiense

Question

Soy un canadiense de 22 años que vive en Canadá. Estoy a punto de terminar los estudios, he pagado mi préstamo estudiantil y tengo un trabajo bien remunerado, aparte del alquiler y la comida (no tengo coche ni casa), no tengo mucha necesidad de dinero. Sin embargo, quiero ser inteligente con el dinero de mi cuenta corriente.

Digamos que tengo 30.000 CAD en mi cuenta de cheques.

Tengo una formación en Matemáticas (e Informática) no mucho en finanzas, estaba pensando en empezar una inversión, así estaré preparado para los días de lluvia y la jubilación. (har har)

Estaba mirando el oro, y me preguntaba si será algo en lo que se pueda invertir. Pero, de nuevo, el oro es sólo tan estable como uno desea para el valor de la misma.

Estaba pensando en mojarme los pies empezando con fondos de inversión y luego pasar a algo más salvaje.

¿Qué opinas? ¿Sugerencias?

¿Cuánto riesgo? No quiero ser demasiado arriesgado desde el principio, quiero empezar con algo estable, pero que rinda más que la cuenta de ahorro con un interés "alto" del 1,25. Con el tiempo, a medida que vaya dominando la inversión, puede que pruebe con la bolsa.

¿Se trata de una inversión única, o se irá ampliando la posición a lo largo del tiempo? Pondré cualquier cantidad que sobre después de la comida y el alquiler.

¿Qué liquidez necesita para esta inversión? No me importaría tener acceso al dinero en efectivo cuando lo necesite, pero siempre puedo guardar algún fondo de emergencia en una cuenta de ahorro con altos intereses. Lo más probable es que compre una casa al cabo de 5-10 años.

¿Durante cuánto tiempo piensa invertir el dinero? Durante todo el tiempo que pueda cuidarme, digamos 40 años.

Gracias

Answer 1

Empecé leyendo los dos libros siguientes:

• Investing for Canadians for Dummies (3ª edición)
• Inversión en fondos de inversión para canadienses para Dummies

Probablemente podrías arreglártelas sólo con el primero de esos dos. En el pasado no he sido un gran fan de la serie "for dummies", pero ambos me parecieron bastante buenos, sobre todo para las personas que tienen pocos conocimientos de inversión.

También me gusta bastante el sitio, Patata de sofá canadiense . Tiene una gran cantidad de información sobre la inversión pasiva utilizando fondos de inversión y ETFs. Es un buen paso después de leer uno u otro de los libros anteriores.

En su caso concreto, está invirtiendo a bastante corto plazo y su tolerancia al riesgo parece ser bastante baja. El oro es una inversión de alto riesgo y, en mi opinión, no se ajusta a sus objetivos de inversión. Yo diría que está buscando una cuenta del mercado monetario (de muy bajo riesgo y baja rentabilidad) como, por ejemplo, el fondo TD Canadian Money Market (TDB164). También podría echar un vistazo, por ejemplo, al TD Canadian Bond Index (TDB909), cuyo riesgo es sólo ligeramente superior.

Sin embargo, para alguien que acaba de empezar y no tiene muchos conocimientos, me gusta más señalar a la gente el Fondos Streetwise de ING Direct . Ofrecen tres opciones, equilibrando el riesgo con la recompensa. Puedes rellenar su selector de fondos online y te indicará la dirección correcta. Puede pagar menos comprando fondos individuales de acciones y bonos a través de su banco (siguiendo, por ejemplo, uno de los Carteras modelo de Canadian Couch Potato ), pero ING Direct hace las cosas bien y sencillas, y es una buena opción para la gente que no quiere dedicar mucho tiempo a esto.

Tenga en cuenta que no soy un asesor financiero, y sólo tengo un conocimiento limitado de sus necesidades. Es posible que quiera consultar a uno, aunque deberá tener cuidado al hacerlo para evitar hablar sólo con un vendedor. Además, tenga en cuenta que estoy predispuesto a invertir en índices pasivos. Otras personas pueden recomendarle que invierta en oro o en bienes raíces o en acciones específicas. Creo que eso es una mala idea y creo que tengo la ciencia que lo respalda, pero puedo estar equivocado.

Answer 2

Voy a desglosar esto por pasos:

1) Infórmate. Gran comienzo va en el intercambio de pila y @ChrisInEdmonton le señaló a algunas grandes fuentes - También recomendaría la lectura Sr. Bigote de Dinero y Serie de acciones de JL Collins . Además de explicarle lo que debe hacer con su dinero, estos recursos también le enseñan a pensar en el dinero (por ejemplo, a no dejarse llevar por el pánico cuando su inversión cae). Cualquiera puede decirle dónde invertir su dinero, pero si no tiene la comprensión fundamental de por qué es la mejor inversión, corre el riesgo de que se aprovechen de usted o de tomar malas decisiones de inversión.

2) Hazlo tú mismo. ING, Betterment, Wealth simple, asesores financieros, etc... son todos los servicios que le permiten relajarse y no pensar en dónde va su dinero. Algunos son buenos, otros no tanto. Nadie se va a preocupar por tu dinero tanto como tú. Si valoras el tiempo que has dedicado a ganar ese dinero, asegúrate de saber a dónde va y por qué. La gente a menudo se siente abrumada por todas las opciones y acaba recurriendo a los expertos porque creen que no pueden entender estas cosas. Pero sí puedes entender las finanzas. No es tan difícil. La gente del sector financiero suele hacer que parezca más complicado para justificar sus servicios. Véase el paso 1.

3) Suponiendo que hayas seguido los pasos 1 y 2, te darás cuenta de que lo mejor es invertir en un fondo indexado de bolsa total con el menor ratio de gastos de gestión que puedas encontrar. A mí me gusta Vanguard, a algunos les gusta iShares. Estas inversiones ganan alrededor de un 10% de media y la única manera de que disminuyan permanentemente su valor es si todo el mercado de valores se derrumba permanentemente, en cuyo caso cualquier tipo de inversión que no sean productos enlatados y gasolina es probablemente una mala elección. Esencialmente terminas siendo dueño de una pequeña parte de cada empresa en los EE.UU. (o en el mundo, dependiendo de si quieres comprar VTI o VT), lo cual es algo agradable de pensar.

4) Yo aparcaría alrededor del 70% de tus 30K en fondos indexados, y te ahorrarías un "fondo de emergencia" para 6 meses. Ese fondo de emergencia puede colocarse en un fondo del mercado monetario (esencialmente una cuenta de ahorros súper cargada que te hará ganar un 1-2% al año).