El uso de índices de rendimiento en el Retiro de Planificación de la Inversión

Question

En la planificación de la jubilación de una de las entradas a un pronóstico es una suposición acerca de la rentabilidad de las inversiones... y hay una serie de reglas de oro tirado por ahí. 6%, 8%, algo que va de mayor a menor más cerca de llegar a la edad de jubilación, etc.

Lo que quiero hacer es mirar algo como el S&P 500, para el cual hay datos disponibles, no sólo para obtener una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) de valor para la declaración anual de entrada, sino también para mirar en la volatilidad.

Pero lo que es una buena manera de incorporar la volatilidad en esto?

Desde que tengo aproximadamente 35 años de izquierda a invertir para la jubilación, uno pensaba que yo tenía es tomar a la rodadura de 35 años de rebanadas del índice y calcular el CAGR para cada sector. Entonces para mi pronóstico utilizar la mediana de la tasa para mi principal hipótesis sobre el retorno, pero también de pronóstico utilizando el 25 y el percentil 75 de las tasas de dar un sentido a lo que los próximos 40 años, en realidad podría parecer.

Es allí cualquier manera común de hacer algo como esto cuando se hace la planificación de la jubilación?

Answer 1

Monte Carlo se utilizan métodos dado varias piezas de información sobre los valores de una idea. Sin embargo, la Media de la Varianza de la Optimización a veces puede ser analizado desde diversos ángulos.

Supuesto, hay algo que decir para el modelo se construye en términos de la cantidad de ingresos que usted necesita, cuánto tiempo tiene que durar, qué tipos de impuesto será, etc. Algunos pueden usar las estimaciones y dependiendo de las opciones de inversión que uno tiene hay otros factores, como si uno ha de pensiones o anualidades de estos podría pagar de manera diferente en diversos escenarios.