Roth (ganancias) y la reinversión de distribuciones para la compra de la primera vivienda

Question

Me gustaría retirar el dinero desde una cuenta Roth IRA y un Rollover IRA a ayudar con una compra de la primera vivienda. Nunca me han retirado el dinero para este propósito.

Tengo $5,500 en una IRA Roth, que fue inaugurado en 2009. Esto es todos los ingresos, incluyendo ingresos recientes. (Todos mis aportes fueron retiradas hace un par de años durante una emergencia financiera. Nunca he convertido en esta cuenta). También tengo una cantidad significativa de dinero en una transferencia de IRA.

Mi plan ahora es retirar toda la $5,500 from the Roth, penalty- and tax-free, and $4,500 de la Transferencia, sin pena. Esto me dará $10,000 (menos cualquier retención) para poner a la compra.

Aparte de la dudosa mover de robar de mi jubilación, me estoy perdiendo algo? Supongo que mi mayor pregunta es con respecto a la Roth ganancias: si mi cuenta creció $100 last month, do I have to wait five years to withdraw that $100 para la compra de la primera vivienda? ¿Tengo que pagar impuestos sobre los $100? Gracias de antemano.

Answer 1

Usted no tiene que esperar 5 años a partir de cuando un particular dólar fue ganado a retirar. Para ser calificado de distribución de una cuenta Roth IRA, A) la Roth IRA debe haber sido abierto durante 5 años (de los cuales el suyo era), y B) debe ser 59,5 años de edad, o cumplir con una de las otras excepciones (y $10,000 para una compra de la primera vivienda es una de las excepciones). Ya que es una distribución cualificada, no hay ningún impuesto o sanción.

Answer 2

No hay que subestimar el impacto de "el robo de [su] de la jubilación". Si su cuenta de jubilación de crecimiento promedios de 9%, que efectivamente está "pedir prestado" de la cuenta al 9% de interés.

Mira cuánto tiempo le llevará a pagar la cuenta de jubilación, y calcular la cantidad de "interés" que está pagando ese dinero en el 9%.

Si lleva 3 años para pagar a ti mismo de nuevo, se han perdido más de $3,000 in opportunity cost, compared to $1,300 en interés de un 4% del préstamo.

Si usted no paga la espalda (a causa de los gastos extras que vienen con la propiedad de la vivienda), con más de 35 años, el costo de oportunidad de los 10.000 que se retiró es de más de $230,000.

Answer 3

Responder a mis propias preguntas aquí después de hacer un poco más de lectura:

Si mi cuenta creció $100 last month, do I have to wait five years to withdraw that $100 para la compra de la primera vivienda?

No, siempre y cuando la cuenta sea al menos de cinco años de edad.

¿Tengo que pagar impuestos sobre los $100?

No.