Saldo de préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles

Question

Tengo un préstamo estudiantil de unas 11.00.000 INR (~18.240 USD) al 13,7% TAE. Tengo un préstamo para comprar un coche en EE.UU. de 10.000 USD al 6,35% TAE. Soy consciente del elevado tipo de interés de mi préstamo y deseo refinanciarlo en unos 6 meses.

Mis ahorros mensuales después de los gastos obligatorios rondan los 2000 USD. Esto incluye el alquiler, los gastos, los ahorros del fondo de emergencia y el pago mensual obligatorio del préstamo de mi coche. Cada mes pago 4 veces más de lo que me corresponde por el préstamo del coche.

Mi pregunta es, ¿vale la pena pagar extra en mi préstamo de auto ya que estoy pensando en refinanciarlo en un futuro cercano? De alguna manera siento que debería simplemente pagar lo requerido cada mes y pagar mi préstamo estudiantil en su lugar.

Answer 1

No entiendo los cálculos de los comentarios del OP.

Dice

Mi informe mensual ahorro después del gasto obligatorio es de unos 2000 USD. Esto incluye el alquiler, los gastos, los ahorros del fondo de emergencia y el pago mensual obligatorio del préstamo de mi coche. (énfasis añadido)

Le sobran $2000 USD después de gastos mensuales (alquiler, comida, servicios, etc.) y contribución a los fondos de emergencia, et la cuota mensual exigida en el préstamo del automóvil). Afirma que si destina los 2000 USD mensuales a reducir la deuda, tardará entre 30 y 36 meses en estar libre de deudas. deuda, le llevaría entre 30 y 36 meses estar libre de deudas.

Pero, ¿no es cierto que la aplicación de la $2000 to the student loan of $ 18K+ (sin dejar de hacer el préstamo del coche pagará el préstamo estudiantil en menos de un año. 10 meses? Si no los pagos se realizan en ese $18K+ student loan, the accrued interest of about $ 2K en 10 meses (esto es (18.25*13.7%*)(10/12) para un total de $20K+). In actuality, with the loan being paid down, the interest will be much less. Once the student loan is paid off, the extra $ 2000 pueden destinarse a lo que queda del préstamo de $10K cada mes y pagarlo en otros 4 o 5 meses más o menos. Así que estamos hablando de 15 meses máximo en lugar de 30-36 meses.

Por supuesto, como señala Carlos Briebiescas, el coche es más valioso como activo que se puede vender en caso de pérdida de empleo necesidad de efectivo, etc., por lo que amortizarlo primero podría ser mejor, pero ese es un cálculo diferente.

Answer 2

Así que, en general, pague al tipo de interés más alto. Algunas razones artificiales que usted querría pagar su préstamo de auto más podría ser:

• Usted acaba de tomar su préstamo de auto por lo que todavía debe cerca del 100%. Un prestamista podría considerarte más favorablemente(/¿desfavorablemente?) si has pagado un porcentaje antes de intentar refinanciar.
• Ahora es más fácil refinanciar tu préstamo estudiantil a un tipo de interés más bajo que el de tu préstamo para el coche.
• Quieres pagar primero el préstamo del coche porque existe la posibilidad de que en el futuro no ganes suficiente dinero. Si dejas de pagar el préstamo del coche, se recuperará fácilmente. Si no pagas tu préstamo estudiantil, probablemente no podrán acceder a tu coche durante algún tiempo, ya que (supongo) estás en Estados Unidos.
• El coche es propiedad. Así que estás ganando una propiedad que puedes vender más tarde. Te permite conducir al trabajo. etc.