Cálculo de equilibrio de cartera porcentaje vs riesgo

Question

Descargo de responsabilidad: yo soy un completo novato en la inversión, así que por favor ajustar el estilo de su respuesta en consecuencia.

Hay algunas buenas preguntas en este sitio acerca de "¿qué porcentaje de mi cartera debería mantener para X?" para cosas como las existencias y de oro. Mientras que aquellos que son buenos, con respuestas específicas, estoy buscando una generalización: ¿cómo equilibrar el riesgo frente a la diversidad vs ROI vs lo que sea y averiguar qué porcentaje de mi cartera debe ser asignado a la que las inversiones?

Mi perfil personal es ir en busca constante, crecimiento a largo plazo. Supongo, por tanto, que las inversiones más arriesgadas se debe a un pequeño porcentaje de mi cartera total. No sé cuánto más pequeño, aunque; debería limitarse a sólo 10-15%? Debe ser como máximo, la mitad de mi línea de base/normal inversiones?

Answer 1

Soy un jubilado de un asesor de inversiones (25 años de carrera), lidiando con las pequeñas empresas, los inversores individuales y planes de pensiones.

1. Teniendo en cuenta que riesgo tiene muchos significados diferentes (es decir, el riesgo de pérdidas en el principal, el riesgo de pérdida de la oportunidad de estar fuera del mercado en el momento equivocado, el riesgo de liquidez - la necesidad de vender cuando no hay compradores, la fluctuación de la moneda extranjera riesgo, impuestos, etc. Algunos de estos riesgos no son relevantes para usted, por supuesto, pero hasta que piense cuidadosamente acerca de cada uno de estos, usted será confundido. Pruebe la priorización de ellos.
2. Cada clase de activo tiene un diferente perfil de riesgo efectivo no tiene la volatilidad, pero no de la apreciación de la capacidad, se enumeran los bonos corporativos tienen una mayor devolución de dinero en efectivo, sino que incluyen el riesgo de impago, las acciones tienen un mayor riesgo/recompensa que el de los bonos, etc.
3. ¿Cuál es su objetivo general, durante qué período de tiempo? Es tener acceso a su inversión un requisito cada vez que sea necesario?
4. Un procedimiento común para los asesores de inversión es cuantificar una de los inversores de perfil, incluyendo: la tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo, situación fiscal, etc. A continuación, para encontrar el "punto dulce" para una determinada asignación de activos a lo largo de un riesgo espectro. No es simple.
5. Usted podría investigar Vanguardia de los fondos de los inversores cuestionario: https://personal.vanguard.com/us/FundsInvQuestionnaire. Es herramienta útil para pensar acerca de su situación, aunque se recomienda la asignación de probabilidades de ser simplista.
6. Cuánto dinero estás considerando? Si usted tiene más dinero, es más fácil para diversificar, pero mantener un registro de toma tiempo. Como un "novato" es probable que no tienen mucho $$$, por lo que el inicio de pequeños (es decir, $5000 o así), elija una asignación comunes de 60/40 renta variable/renta fija, seleccione de 2 a 3 fondos de inversión de cada uno de los de arriba de la división de Vanguardia (basada en los bajos índices de gastos), y ver qué pasa. Prestar atención, como una inversión en conocimiento es difícil de ganar, se necesita tiempo y paciencia, y puede ser intelectualmente gratificante. No tener miedo o de euforia cuando las cosas suceden por encima de todo, LEER las instrucciones.

Answer 2

No saltar en los activos de riesgo por caminar en una oficina con riesgo cero y caminar con el 40%. Su tolerancia es personal y no se sabe cómo su intestino reacciona hasta que usted mantenga activos de riesgo y vivir a pesar de una caída en el mercado. Por lo tanto, añadir lentamente y no se vaya por encima del 30% (es decir que hay un número mágico) antes de que usted tiene experiencia de grandes gotas. (ocurren cada 5 años o así).