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Roth IRA un año, Traditional IRA otro. ¿Suena bien la estrategia?

Gran parte de lo que he leído en la decisión entre Roth Vs IRA tradicional (simplificada) se reduce a "depende de su situación fiscal ahora y en la jubilación".

Así que mi pregunta es si sería una estrategia inteligente abrir ambas y hacer aportaciones a una u otra en función de la situación fiscal anual.

Es decir, los años de bajos ingresos se suman al Roth y los años de altos ingresos se suman al Tradicional.

¿O la duplicación de las tasas de mantenimiento y de comercio perjudicaría más que los posibles beneficios?

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¿A qué te refieres con "duplicar las tasas de mantenimiento y comercio"? No esperaría que fueran diferentes.

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¿Participa en un plan 401k con su empresa?

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@ChrisW.Rea Autónomo. JohnFx: En lugar de pagar 1 cuota de mantenimiento, ahora tendríamos 2. Digamos que necesitamos reequilibrar las participaciones de nuestra cartera, ahora tendríamos que hacer operaciones dos veces, es decir, tenemos la acción XYZ en ambas, pero XYZ es previsible que se vaya al garete, así que ahora tenemos que sustituir XYZ tanto en la Roth como en la Tradicional.

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Adi Puntos 1105

Decidir si se contribuye a una IRA tradicional o a una IRA Roth de forma anual en función de sus ingresos definitivamente tiene sentido. Sin embargo, yo no abriría necesariamente ambos tipos de cuentas ahora, porque es muy posible que nunca acabes utilizando una de ellas. Si utiliza un buen corredor de bolsa (por ejemplo, Vanguard, Fidelity, Schwab, etc.), las comisiones de mantenimiento y negociación (suponiendo que invierta en fondos sin comisiones por transacción) deberían ser nulas tanto si tiene una como dos cuentas individuales.

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Todavía no entiendo las normas de inversión de las cuentas individuales. Imaginaba que sería similar a mis cuentas de inversión habituales, es decir, que podría comprar y vender acciones, fondos cotizados y fondos de inversión según me convenga, incurriendo en comisiones comerciales por el camino, con una comisión de mantenimiento adicional anual.

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Sí, operar dentro de una cuenta IRA es muy parecido a una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Pero le recomiendo encarecidamente que compre y mantenga fondos de inversión o ETF de bajo coste y sin comisiones por transacción. Los agentes de bolsa que he mencionado tampoco tienen comisiones de mantenimiento anuales.

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Gracias, ¿la recomendación de "comprar/conservar ETFs/mutuales" se debe a que las comisiones regulares de las acciones se las comen, a la rareza de que un operador activo pueda producir mejores rendimientos que el mercado, o a una combinación de ambos?

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