Pre-Plan De Impuestos Sobre La Elección De Los Empleadores Plan De Beneficios

Question

Busca asesoramiento sobre si tiene sentido aceptar la participación en el Pre-Plan de Impuestos si su empleador está autorizado a reducir sus ingresos necesarios para pagar su parte del costo de los empleadores en el plan de beneficios con dólares antes de impuestos.

O si es en general una mejor idea de renunciar a la pre-plan de impuestos y deducir de mi prima contribuciones para el plan estatal / federal de impuestos han sido retenidos.

Desde la cantidad no utilizada sería reembolsado al final del año del plan, no estoy seguro de cual es la ruta para ir. Así que espero que alguien con más experiencia puede dar una mejor explicación de cuál sería el mejor camino a seguir, y por qué?

Gracias

Answer 1

El pre-fiscal vs post-tema de los impuestos, puede incluir más de una FSA. Como se discutió en la ¿Cuál es la diferencia entre antes de impuestos y después de impuestos deducciones de cheque de sueldo? puede ser todo el plan de la cafetería que puede ser manejado antes de impuestos o después de impuestos.

La mayoría de la gente no quiere pagar por estos beneficios después de impuestos, pero en un estrecho rango de situaciones tales como tratando de maximizar sus ingresos de la seguridad social se puede hacer un poco de sentido a pagar por estos post de impuestos.

La frase:

"reducir sus ingresos necesarios para pagar su parte del costo de la los empleadores se benefician del plan con dólares antes de impuestos"

puede señalar más de la FSA o HSA.

Usted tendrá que revisar todos los documentos relativos a beneficios a entender cuáles son sus opciones con respecto a antes de impuestos y después de impuestos.

Answer 2

A THEAO punto, el diablo está en los detalles. Una HSA para un individuo tiene una $3300 limit, the FSA just $2500. La HSA debe sugerir cómo se invierte, es decir, una HSA se parece a una cuenta IRA en el sentido de que puede ser invertido en el largo plazo de los activos. Mi HSA me da un interés del 2%, y sabiendo que voy a utilizar más de ella, yo no estoy interesado en el largo plazo. La FSA es sólo un equilibrio para pasar, falta de interés o de inversión.

La clave de la cosa (en mi opinión) de la FSA se usa o se pierde. En 2014, creo que hay la capacidad para llevar a tan solo $500 hacia adelante sin dinero. La HSA fue pensada para el largo plazo, y que se pueden acumular sin límite, una inversión hacia el potencial de gastos médicos que de otra manera podrían ser difíciles de pagar.

El hecho de que su pregunta se refiere a la posible pérdida de dinero implica que es una FSA. En cuyo caso, usted tiene que decirles lo mucho que los quieren retenido. Sólo usted puede saber cuál es su historia para los gastos. Para nosotros, la co-paga agregar rápidamente, y (3) que estaban poniendo en $4000/yr when the limit was still $5000. Si eres joven, saludable y único, quizás $1000 is a good start, knowing $500 podrían ser transferidas. De su empresa para aprobar la transferencia para el próximo año, el IRS aprobado, pero no la necesita.