Tengo una Roth IRA de Vanguard que abrí justo después de graduarme con mi licenciatura. Contribuí a ella durante cinco años antes de conseguir un trabajo en una gran multinacional. Dejé de contribuir a la IRA Roth y en su lugar contribuí al 401k corporativo de Fidelity (opción no-roth). Unos años más tarde cambié mi asignación a la opción Roth 401k.
Mi pregunta es: ¿puedo pasar mi Roth IRA de Vanguard a mi Roth 401k sin pagar penalizaciones o altas comisiones?
No En el caso de las cuentas Roth, nunca se puede transferir una cuenta Roth IRA a una cuenta Roth 401(k)/403(b). Consulte la Gráfico de reinversión (Tabla 1-4) en la Publicación 590-A, que enumera qué reinversiones se permiten entre cuentas de jubilación. Las cuentas IRA Roth sólo se pueden reinvertir en cuentas IRA Roth, y nada más.
(Tenga en cuenta que esto es diferente de las cuentas tradicionales, ya que las IRA tradicionales pueden transferirse a las 401(k)/403(b) tradicionales).
Algunas empresas permiten que los empleados transfieran fondos a un 401K. Estos fondos pueden proceder de otros programas 401K o de cuentas IRA (Roth y/o tradicionales). Depende de las normas del plan. Consulta el documento descriptivo del plan o la página web.
La pregunta es si tiene sentido transferir fondos a un plan 401K.
Una de las ventajas de integrar los fondos en el plan es que todos sus fondos de jubilación pueden estar en un solo lugar. Es fácil de seguir y de reequilibrar.
En muchos casos, el 401K tiene comisiones más altas, y en muchos casos el número de opciones de inversión es limitado. Por ello, los fondos de las cuentas individuales son más flexibles y menos costosos.
Estos costes más elevados y las opciones limitadas hacen que muchas personas trasladen los fondos del 401K de sus anteriores empleadores a las cuentas individuales.
Puede haber un beneficio inesperado de transferir fondos a un 401K. Trabajé en una pequeña empresa, y cuando el saldo total de los fondos del 401K de todos los empleados superaba un determinado umbral, las comisiones administrativas bajaban para el plan de la empresa. Un nuevo empleado aportó una gran cantidad de dinero al plan, lo que permitió a la empresa alcanzar un umbral menos costoso años antes de lo previsto.
Los documentos del plan 401(k) responderán a su pregunta concreta. Algunos planes permiten los traspasos encuadernados (al fin y al cabo, el propio plan se beneficia de un mayor volumen), pero otros no admiten esa operación.
Pero. Hay muchas razones para mantener la cuenta Roth IRA separada.
Edición: la otra respuesta ofrecía un buen enlace al Pub 590 que hace que mi respuesta sea incorrecta. No se permite tal transferencia.
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