Soy nuevo en NOSOTROS y sus finanzas personales específicos. He estable predecible de ingresos cada mes, parte de los cuales (~$5k) quiero guardar. No estoy de planificación para el uso de ese dinero para los próximos 3-4 años. ¿Cuáles son mis bajo riesgo de opciones para hacer crecer el ahorro y la protegen de la inflación? Es una cuenta de ahorros en un banco, mi única opción?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Nigel Touch
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141
No estoy seguro de que hay bajo riesgo las opciones que permitan mantener el ritmo de la inflación. Sin embargo, un certificado de depósito (CD) sería una mejor opción que una cuenta de ahorros, ya que no es necesario el acceso listo para el dinero.
Con una cuenta de ahorros, usted tiene una tasa de interés baja (del orden de 0,1% en estos días), pero son más o menos libres para depositar o retirar dinero a voluntad.
Con un CD, el depósito de una cantidad fija de dinero por un plazo acordado. La tasa de interés es más alto, sino que pagar una multa si usted retira el dinero pronto. Las tasas de interés aumentan con plazos más largos. Las tarifas todavía no excelente; por ejemplo, un 48 meses de CD de mi banco local sólo paga alrededor de 1.3%. Sin embargo, usted puede hacer compras alrededor para encontrar el mejor precio que usted puede.
Yo podría tratar de algo como la siguiente: depositar sus ahorros en una cuenta de ahorros, a continuación, cada seis meses de abrir un CD con los ahorros acumulados. A partir del 1 de enero, puede abrir un 3-año de CD en el mes de junio, de 30 meses de CD en diciembre, 24 meses de CD en enero de 2019, etc. Todos sus CDs iba a maduro a la vez, en junio de 2022.
Otro plan sería para siempre abra un 1 año de CD cada 6 meses. Esto le daría menos interés (ya que usted tiene a más corto plazo, CDs), pero más flexibilidad ya que algunos de sus CDs maduraría cada 6 meses. Cada vez que un CD madura, usted podría tener la opción de abrir otro CD con el dinero, o ponerla de vuelta en su cuenta de ahorros.
magnesus
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61
¿Tienes ahorros de emergencia ya? Si no, me gustaría poner el mensual $5k into a high yield money market account with an online-focused bank (Ally, Capital One 360, GS Marcus, etc). These yield around 1.2% annually. Once you have ~ six months saved in this account (let's assume you spend $5k por mes y ahorrar $5k per month, save up $30k en esta cuenta), y luego mirar de mayor rendimiento (y por lo tanto más arriesgada) de los activos.
Recomiendo abrir una cuenta de corretaje con el Mejoramiento o Wealthfront y la configuración de su tolerancia al riesgo para algo alrededor de 70% en acciones/30% de bonos (ajustar dependiendo de su tolerancia al riesgo, ajustar la asignación de stock hacia arriba para más de riesgo/recompensa y bonos de arriba para obtener más baja de riesgo/retorno inferior.
Si usted es capaz de guardar ese $5k per month for the next five years earning 5% annually, you'll have around $328 k.
Estudiar también la ventaja fiscal de cuentas con su empleador (401k) o aparte de su empleador (IRA/Roth IRA) si no está ya.
Crassy
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118
Cd de "en línea" de los bancos en la actualidad (a partir de enero de 2018) pagar alrededor de 1.3% de interés sobre los 12 meses de CDs y 1.2% en cuentas de ahorro (algunos más y otros menos). Ese es el solo de bajo riesgo opción, aunque va a caer ligeramente por debajo de la inflación
Algunos ejemplos son:
- Banco Aliado
- Capital One 360
- La sincronía
- GS Banco
Estos son reales, asegurados por el gobierno, los bancos que han de ladrillo-y-mortero de las ramas, pero se centran en la web de clientes.
Max
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73
Las compañías de fondos mutuos, tales como la Vanguardia & T. Rowe Price (y muchos otros) tienen una amplia gama de fondos que se pueden agrupar por su riesgo. Para opciones de bajo riesgo, que probablemente querrás mirar que principalmente invertir en el mercado de dinero y bonos.
PD: cabe señalar que el riesgo cero opciones mencionadas, como las cuentas de ahorro y certificados de depósito, en la actualidad garantía de que va a perder algo de valor debido a la inflación, mientras que un riesgo moderado combinación de acciones, bonos y el mercado de dinero de las inversiones es casi seguro que demostrar un beneficio. El riesgo no es uno de la pérdida total*, pero de tener que esperar a que una recesión económica en lugar de estar seguro de obtener su dinero en 4 años.
*Barra de un apocalíptica nivel de crisis económica, en el que caso de que todos vamos a tener otras cosas de las que preocuparse :-)
Wilson
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11
Las opciones más segura sería cuentas de ahorro o bonos.
Sin embargo, una buena recomendación para guardar sabiamente y conseguir un poco de libre de riesgo devuelve (incluyendo el riesgo de la inflación) a través de su cuenta de ahorros/bonos es esta: ¿por Qué no tratar de administración de carteras de los planes ofrecidos por las principales empresas así como la Fidelidad, Merryl Lynch, Schab y a los demás? Sólo indicar claramente su objetivo para los gerentes. Dejar que los profesionales se ocupen de sus inversiones de los objetivos específicos es probablemente más eficiente.
