¿Buenos hábitos relacionados con las finanzas personales para alguien que acaba de empezar?

Question

Ahora estoy en la universidad. Tengo 20 años y me graduaré el año que viene. No he invertido en fondos/acciones ni nada por el estilo. No estoy trabajando actualmente (ni a tiempo parcial ni a tiempo completo) - bueno, así es como funciona entre los universitarios en mi país (India); nadie está, técnicamente hablando, trabajando en un empleo.

¿Cuáles son los buenos hábitos -de básicos a avanzados- que me sugeriría inculcar a esta edad para que me ayuden más adelante en mi gestión de las finanzas?

Answer 1

1. Comprender la diferencia entre gasto obligatorio y gasto discrecional. El gasto obligatorio equivale a las facturas que tienes que pagar cada mes, como el préstamo del coche, la hipoteca, la factura de la luz, la comida, etc. Es posible que a tu edad no tengas mucho de esto. El gasto discrecional es todo aquello en lo que malgastamos nuestro dinero: ir al cine, comprar joyas, comprar una chocolatina.
2. Planifica un presupuesto mensual. Toma tus ingresos previstos y réstales los gastos obligatorios. Si te sobra algo, planifica lo que vas a hacer con ese dinero. Puedes planificar un presupuesto ahora aunque no estés trabajando.
3. Págate a ti mismo primero. Eso dice el refrán. Después de hacer un presupuesto, oblígate a ahorrar algo de ese dinero extra antes de malgastarlo en un montón de artículos discrecionales derrochadores. La forma de ahorrar es objeto de debate (cuenta de ahorros, cuenta de jubilación, pago anticipado de préstamos para poder reducir algunos de los gastos obligatorios). Simplemente ahorra una fracción de ese dinero sobrante en lugar de gastártelo todo.
4. Después de destinar algo de dinero al ahorro, te quedará un poco para gastos discrecionales. Está bien disfrutar de la vida. Ve al cine o sal a cenar con los amigos. Sólo tienes que saber exactamente de cuánto dispones en tu presupuesto para estos gastos. Cuando se acabe el dinero, se acabó. No recurras a los ahorros para pagar gastos discrecionales.
5. Vive por debajo de tus posibilidades. Probablemente no haga falta que te lo diga, pero en Estados Unidos la mayoría de la gente, sobre todo la de tu edad, quiere vivir por encima de sus posibilidades. Quieren coches de lujo, teléfonos de alta tecnología, ropa, etc. Un ejemplo: mi hijo, que tiene más o menos tu edad, ha ido hoy al trabajo en un coche deportivo de hace dos años. Actualmente está pagando un 10% de intereses por el préstamo de ese coche. Yo conduje una chatarra de 18 años con 178.000 millas. ¿Cuál de los dos crees que está en mejor situación financiera? No se podría decir mirando nuestros vehículos.
6. Aprenda y comprenda el poder del rendimiento compuesto de las inversiones y, a continuación, comprométase a aprovechar este poder. Es un poco pronto para ponerlo realmente en práctica, pero no es demasiado pronto para entender las matemáticas.
7. Conozca la diferencia entre deuda mala, deuda mala y deuda buena (o al menos aceptable). Las tarjetas de crédito y los préstamos con tipos de interés superiores al 10% son malos. Evítalos a toda costa. Préstamos para estudiantes y para coches entre el 5-10% == mala. A veces hay que pedir préstamos de este tipo, pero intenta pagarlos. Hipotecas y otras deudas por debajo del 5% == bien. Cuando tengas que pedir un préstamo, intenta mantenerte en la categoría de bueno/ok. Entiende matemáticamente por qué es así.
8. No financie gastos discrecionales con deudas malas o perversas: por ejemplo, no cargue un televisor nuevo a una tarjeta de crédito que tenga un interés del 20%.
9. De vez en cuando la vida te da un revés. Utiliza parte del dinero sobrante de tu presupuesto para constituir una reserva para emergencias. Utiliza esta reserva cuando la vida te depare una sorpresa inesperada.

Answer 2

Si no trabajas, creo que recibirías algún dinero de tu familia para hacer frente a tus gastos.

En tal caso, yo empezaría por mantener una cuenta de caja en la que se enumeraran los gastos mensuales y el dinero que recibes, que es lo que yo solía hacer a tu edad. Puedes llevarla en un cuaderno con bolígrafo/lápiz o utilizando herramientas online como Google Sheets. Introduce las entradas de cada gasto cada día como débitos y las entradas de cualquier dinero que recibas como créditos. A final de mes, cuéntalos y comprueba cuánto te queda. Además, esto te da una idea clara de dónde están tus gastos y qué es lo que puedes evitar.

A más largo plazo, esto puede ayudarte a elaborar un presupuesto anual para tus finanzas personales.