¿Debo contratar a un asesor financiero?

Question

Tengo 21 años y me he graduado en la universidad y he conseguido un trabajo decente. He leído mucho sobre la gestión del dinero y creo que podría gestionar mi propio dinero por mí mismo. Estoy interesado en tomar un camino diferente y conseguir un asesor financiero. ¿Es bueno contratar a un asesor financiero? No estoy muy familiarizado con su funcionamiento, pero he oído hablar de ellos.

Answer 1

Uno de los mejores consejos que he escuchado es que la gente tiene dos trabajos: El primero es su carrera elegida, el segundo es gestionar su propio dinero.

Una parte importante de la gestión de su propio dinero es decidir los objetivos. ¿Quiere hacer el trabajo estándar durante 25-40 años y jubilarse? ¿Crear riqueza a través de bienes raíces? ¿Crear un patrimonio para luego invertir en un negocio? ¿Vivir para hoy y gastar todo el dinero posible durante el mayor tiempo posible? ¿Tener una familia? Si quieres tener hijos, ¿te interesa dejar un legado?

Esto nos lleva a una pregunta importante: ¿has conseguido un trabajo que como con suficientes oportunidades de crecimiento?

Son muchas preguntas para alguien tan joven, así que es mejor, en este momento, decidir algunos objetivos difusos a largo plazo, pero más específicos a corto plazo. Algunos grandes objetivos a corto plazo, en este momento de tu vida, serían salir de las deudas. Tener suficiente dinero ahorrado para tu próximo coche. Tener un fondo de emergencia. Aportar un x% de tus ingresos al plan 401k de tu empresa y aumentarlo un 1% cada año. Estos son sólo algunos ejemplos.

Así que, de hecho, puede querer y necesitar un asesor financiero, pero dudo que lo necesite ahora. Tienen un gran interés en orientarte hacia productos con los que ganan dinero. Uno de ellos podría ser el seguro de vida. Probablemente, en este momento no necesites muchos seguros de vida.

Así que yo me aguantaría, leería algunos libros, fijaría algunos objetivos y vería si te gusta invertir por tu cuenta. También preguntaría a algunos adultos mayores de confianza sobre los pasos que uno debe dar.

Yo leería tres libros de finanzas, todos ellos disponibles en la biblioteca, o usados por poco dinero en Amazon:

El millonario de al lado

El cambio total del dinero

El pequeño libro de la inversión con sentido común

Answer 2

Un asesor financiero que cobre por hora y que evalúe sus finanzas y le asesore (normalmente un subconjunto de asesores financieros conocidos como planificadores financieros) podría ser una buena forma de ayudarle a alcanzar sus objetivos. Un asesor financiero que maneja tus inversiones por un porcentaje es más difícil de justificar en general, pero especialmente en este momento de tu carrera. Me he reunido con un asesor que utilizan mis padres, y al final no tenía nada que decirme que no supiera ya, y si hubiera pagado por él me habría decepcionado. Sin embargo, mis padres se han beneficiado de sus consejos porque no son como yo, habrían pasado por alto algunas cosas y les resultó útil que otra persona elaborara un plan.

Yo diría que para alguien que acaba de empezar su carrera hay suficientes buenas fuentes de información como para no necesitar un asesor. Conozco a personas que se reúnen con un planificador financiero cada 5 años aproximadamente, la investigación lleva mucho tiempo, y para muchas personas tener una base de contacto con un profesional puede ser una garantía de que no están pasando por alto nada importante. Hablarán de la situación financiera actual, de los objetivos para los próximos 5 años o más, y ajustarán su plan según sea necesario. Para mí, ésta es la opción más atractiva para aquellos que no quieren dedicar mucho tiempo a su propia investigación.

Answer 3

Si consigues un asesor financiero, sólo contrata a un fiduciario . Un fiduciario está legalmente obligado a trabajar en su mejor interés.

Parte de la decisión es entenderse a sí mismo. Hay muchas personas muy inteligentes que no gestionan bien su dinero. Tienes que aprender sobre finanzas personales y ser disciplinado con el ahorro. ¿Vas a leer algunos libros sobre finanzas personales o necesitas que otra persona te informe? ¿Ahorras por tu cuenta o necesitas que otra persona planifique por ti para que lo hagas? Si no puedes hacerlo por ti mismo, el asesoramiento financiero puede valer definitivamente la pena. La diferencia entre unas buenas decisiones financieras y unas malas es mucho mayor que unos honorarios por horas.

Si eres un fuerte auto-motivador, no necesitas un asesor financiero. Lee, sé disciplinado con el ahorro, utiliza cuentas con ventajas fiscales y selecciona las inversiones comprendiendo el riesgo y los horizontes temporales.

Answer 4

A no ser que estés manejando varios cientos de miles de dólares/libras/euros, es exagerado "tener" un asesor financiero.

Me atrevo a decir que podrás encontrar algún "asesor" que te permita pagarle por tener una charla general sobre el dinero contigo un par de veces al año - pero eso no será algo que necesito si todo lo que tiene que preocupar es una economía de salarios generales, tal vez la propiedad de la vivienda, y algunos ahorros para la pensión.

La mayoría de los adultos se las arreglan bien por sí mismos siguiendo (críticamente) los consejos gratuitos de los periódicos o de Internet, confiando sólo en los vendedores de los bancos y otras empresas que prestan los servicios que necesitas, además de un poco de sentido común.

Si está a punto de emprender algo particularmente grande y complejo -comprar una casa, por ejemplo, o crear una cuenta de jubilación-, puede ser una buena idea pagar por un profesional independiente. para ese fin específico . Pero eso es algo diferente a "tener" un asesor financiero sólo por tenerlo.