En los típicos planes 401(k), la inversión de los aportes del empleado (así como empleador a los fondos de contrapartida) debe estar en los fondos de inversión que están disponibles por el administrador del plan. Actual de las regulaciones requieren que el plan debe ofrecer ciertos tipos de fondos de inversión, incluidos los fondos de acciones, los fondos de bonos, etc. Atrás han quedado los días en que todo el dinero se fue en un fondo de garantía de ingresos (básicamente una anualidad ofrecidos por una compañía de seguros).
Algunos planes ofrecen una auto-administrado opción en la que el empleado crea una cuenta de corretaje (normalmente a través del administrador del plan para que el uso de (por ejemplo) Schwab de corretaje cuando el administrador del plan (por ejemplo) de la Fidelidad) y tiene una amplia selección de inversiones. Sin embargo, la auto-administrado opciones vienen generalmente con mucho más altos cargos de la regular 401(k) plan de opciones (que, a menudo, son mediocres fondos de inversión con altos índices de gastos, y a veces se carga de fondos o fondos con 12b-1, de pago).
Nota: el "mucho más altos cargos" a que me refiero son las tasas anuales deducido de su 401(k) activos por el 401(k) administrador (a menos que su empleador ha establecido una especialmente generoso plan 401(k) en la que el empleador paga todos estos cargos en nombre del empleado). Para un plan 401(k), estas tasas administrativas que puede variar desde una pequeña fracción de un punto porcentual de los activos bajo gestión a mucho más. Estas tarifas son independientes de cualquier cargo que el de corretaje puede ser de carga para la compra de ETFs (o fondos de inversión) o de acciones y bonos, y el plan de estructura de tasas podría ser que la inversión en los fondos mutuos de ETFs ofrecen en el plan 401(k) significa que usted está pagando mucho menos en estos plan de tarifas que cuando usted tiene una cuenta de corretaje a través del plan 401(k). En un plan 401(k), cuyos detalles, me estoy familiarizado con (aunque desde hace quince años), la casa-en el plan de tarifa fue de 0,05% de los empleados 401(k) de equilibrio, mientras que la auto-administrado de corretaje opción tenía una tarifa del 1% más uno tenía que tener $250K en el plan 401(k) bienes para calificar para el corretaje opción; ymmv.
Así que, sí, usted puede hacer lo que usted propone (asumiendo que su plan 401(k) administrador ofrece una opción de corretaje además de ciertos fondos específicos), pero no deje de echar un vistazo a la estructura de la tarifa; es importante.
Por último, una cosa a tener en cuenta es que con fondos de inversión (no ETFs), todo su dinero va a un fondo de inversión y comienza a "trabajar" para usted de inmediato porque uno puede comprar fracciones de acciones del fondo (una milésima de una parte, o en algunos casos, diez-milésima parte de un recurso compartido). Con ETFs, uno se limita a la compra de un número entero número de acciones (a menos que el corretaje está dispuesto a vender fracciones de acciones a partir de sus propiedades) y por lo general, mensual/quincenal/quincenal/semanal 401(k) contribución podría tener que sentarse en un fondo de mercado monetario/corretaje cuenta de liquidación hasta el momento de la suficiente dinero ha acumulado para comprar un número entero de acciones.
