En estados UNIDOS, es posible el uso de una tarjeta de crédito como pago inicial de una casa?

Question

Esta pregunta es acerca de si el reglamento hipotecario o reglas en estados UNIDOS dicen nada sobre el uso de una tarjeta de crédito (o de tarjeta de crédito como american express) directamente para el pago inicial de una hipoteca.

Con su uso "directamente", me refiero como no a través de un anticipo en efectivo.

Me doy cuenta de que puede que no sea un particular "inteligente" de la elección (dependiendo de la tasa de interés, etc) por lo que esta pregunta no es acerca de ese aspecto. También actualmente no estoy buscando para comprar una casa, así que esta pregunta es simplemente debido a mi interés en los préstamos de las normas.

Así que, decir, por ejemplo, una persona podría tener 3 cartas con una combinación de límite de crédito disponible de $30K y él está interesado en comprar una casa.

Podría el individuo el uso de las tarjetas de crédito para el pago inicial? Si él puede, ¿hay consecuencias negativas de hacerlo (aparte de probable alto mensuales de los pagos de las tarjetas)?

Answer 1

Sin el uso de la característica de adelantos en efectivo de su tarjeta de crédito, yo voy a decir que no. Ningún prestamista hipotecario iba a dejar que usted sólo tiene que cargar el pago a su tarjeta de crédito.

La razón es que el comerciante honorarios de la transacción. Típica transacción de tarjeta de crédito las cuotas que el comerciante paga son de alrededor del 3%. Si el prestamista se aceptan tarjetas de crédito en un $30K de pago inicial, que sería renunciar a alrededor de $900.

En adición a eso, la razón por la que se requiere un pago inicial es garantizar que el comprador tenga una cierta equidad en su propia casa. Muchos prestamistas quieren saber el origen de la reserva y no le permitirá pedir prestado este pago inicial, porque quieren asegurarse de que no está demasiado lejos en la deuda. Ningún dinero abajo de la compra de una vivienda es mucho más raro de lo que eran hace 10 años.

Answer 2

Podría el individuo [directamente] el uso de las tarjetas de crédito para el pago inicial?

No, no directamente.

Indirectamente, ya sea a través de Anticipo de Efectivo o de "Equilibrio" de Transferencia a una cuenta bancaria con una tarifa promocional podría funcionar, sin embargo, puede que tenga que mostrar el dinero, sentado en una cuenta bancaria y listo para ir antes de que el préstamo será aprobado, lo que significa que el dinero que se llevó a cabo en las tarjetas de crédito se mostrará cuando se tire de su crédito (a menos que de algún modo temporizado a la perfección, e incluso si lo hiciera se estaría violando la ley por mentir en la declaración de divulgación acerca de sus deudas actuales.)

Si él puede, ¿hay consecuencias negativas de hacerlo (aparte de probable alto mensuales de los pagos de las tarjetas)?

Definitivamente. Supongamos que estamos hablando sobre el método indirecto de avance de efectivo o transferencia de saldo, ya que es realmente posible. Hay 3 cosas para comparar:

1. Usted ha ahorrado suficiente dinero para un (esperemos fuerte) hacia abajo de pago sin tener que sacar todos los préstamos adicionales. Esta es, obviamente, el ideal y debe ser siempre el objetivo.
2. Usted no tiene suficiente dinero para un pago inicial y simplemente no comprar una casa ahora mismo.
3. Usted no tiene suficiente dinero para un pago inicial, por lo que llevar a cabo otros préstamos, de modo que usted puede comprar una casa ahora mismo. La principal consecuencia negativa de hacer esto es simplemente que usted no puede permitirse el lujo de la casa ahora mismo, pero por alguna razón lo va a comprar de todos modos. Yo no soy nadie para juzgar; no se las ingenió razones, cuando podría estar justificada (para el fondo de fideicomiso viene pronto, su gran herencia todavía está encerrado en la sucesión, su garantía de bono es muy pronto, etc), pero en general, si usted piensa que usted puede pagar el CC de la deuda en el futuro cercano, entonces usted está probablemente mejor que espere hasta que usted tiene el dinero en efectivo en la mano.

Reflexión Final: la Mayoría del tiempo la tasa que paga en un no-préstamo hipotecario va a ser mayor que el de la hipoteca, y además el interés de la hipoteca es, a veces, deducible de impuestos, por lo que rara vez tienen sentido a cambio de ser deuda de la hipoteca en otro tipo de préstamo, anticipo o de otra manera.

Answer 3

Usted podría conseguir el mismo resultado con una transferencia de saldo con muchas instituciones. Algunas de las instituciones que permiten a las cuentas bancarias para ser utilizado como la transferencia de saldo de destino (lugar de otra tarjeta de crédito).

Las transferencias de saldo normalmente tienen tarifas mucho más bajas que los adelantos en efectivo, y también suelen ser más fácilmente disponible durante un 0% de interés periodos promocionales.

Después de recibir dinero en efectivo en su cuenta corriente es igual de fungibles y líquido como cualquier otra fuente de dinero en efectivo.

Haciendo que la respuesta es sí.

Una advertencia de que el crédito de utilización también de la espiga, que tiene el efecto de disminuir su crédito de elegibilidad por la hipoteca. Pero hay un retraso de un mes o dos antes de que se informa a las agencias de crédito, por lo que el retardo de tiempo que mitiga particular preocupación.