¿debo pagar el préstamo del 401k mientras el mercado se desploma?

Question

Tengo un préstamo pendiente del 401k por 33k al 5,5%. Quería pagarlo para no perder la oportunidad de invertir. SIN EMBARGO, el mercado se está derrumbando y mi estado de cuenta 401k del último trimestre de 2018 muestra realmente miles de dólares perdidos. Así que ahora siento que podría estar poniendo dinero para perderlo en esta economía actual. ¿Debería devolverlo y mover el dinero a una inversión 401k conservadora por ahora? ¿Tiene sentido? Detalle importante: Estoy considerando pedir un préstamo con garantía hipotecaria (con un tipo de interés del 8-9,5%) para pagar el préstamo del 401k. Tengo poco más de 40 años, así que no es que me vaya a jubilar pronto....

Answer 1

Siguiendo el consejo del experto en finanzas Dave Ramsey, devuelve el préstamo inmediatamente. Cuando dejes tu trabajo (ya sea voluntaria o involuntariamente), el importe deberá pagarse en un plazo de 60 días o se gravará a tu tipo impositivo y se penalizará con un 10% adicional. https://www.daveramsey.com/blog/raiding-your-401-k-could-cost-you

En cuanto al mercado, cuando baja su valor, en efecto es como si las inversiones estuvieran en venta. Como de todos modos estás muy lejos de jubilarte, no te servirá de nada ponerlas en inversiones "conservadoras". Los bonos suelen considerarse conservadores, pero en un mercado de tipos de interés al alza, el valor de los bonos baja (son inversamente proporcionales). https://www.daveramsey.com/blog/bad-boy-bonds

Si utiliza un préstamo sobre el valor de la vivienda para pagarla, sepa que esencialmente no ha hecho nada para reducir su deuda. Usted no está por delante de ninguna manera. Todo lo que esto hace es protegerlo de los impuestos y las multas.

Answer 2

Un préstamo del 401k no es lo ideal, y ciertamente debes esforzarte por pagarlo rápidamente. Sin embargo, pedir un préstamo (especialmente a un interés del 9%) para hacerlo no es una buena idea.

Los intereses del préstamo 401k se devuelven a tu 401k, no a un banco. Si puedes permitirte pagar un préstamo con garantía hipotecaria del 9%, también puedes permitirte devolver el préstamo del 401k de forma más agresiva que en la actualidad, y eso es lo que deberías hacer. Sí, existe la posibilidad de que el mercado se comporte lo suficientemente bien como para que salgas ganando al endeudarte para pagar el préstamo del 401k ahora, pero no hay garantía, lo que sí está garantizado si obtienes un préstamo con garantía hipotecaria es que pagarás el 9% de esa deuda.

Si perdiste/cambiaste de trabajo, entonces un préstamo con garantía hipotecaria tendría sentido para asegurarte de que el préstamo del 401k se devolviera dentro del plazo de 60 días para evitar impuestos y multas, pero por lo demás lo más sensato es simplemente ser más agresivo a la hora de devolver el préstamo del 401k en lugar de pagar intereses a un banco.

El resto de su pregunta se refiere más bien a la sincronización del mercado, algo que la gran mayoría de la gente es incapaz de hacer con éxito.