Confusión con las asignaciones del cónyuge en el W-4

Question

Intento minimizar mis retenciones fiscales, pero al mismo tiempo no reclamar más de un número correcto de exenciones.

Me quedé con la situación de mi esposa. Ella es estudiante de doctorado a tiempo completo y técnicamente no trabaja en absoluto, por lo que tiene sentido reclamar los siguientes subsidios:

• 1 para mí
• 1 desde que estoy casado, tengo un solo trabajo y mi mujer no trabaja
• 1 para mi cónyuge

Pero al mismo tiempo mi esposa recibe un estipendio (beca) de su universidad, por lo que está ganando algo de dinero y siguiendo esta lógica tengo que reclamar las siguientes asignaciones:

• 1 para mí

¿Podría alguien arrojar algo de luz sobre qué interpretación de mi situación es la correcta?

Gracias de antemano.

Answer 1

Si a tu cónyuge se le retiran los impuestos de su estipendio y se declara exenta en su W-4, no deberías incluirla como exenta en tu W-4, o te arriesgas a que te retengan demasiados impuestos y te devuelvan una gran cantidad cuando hagas la declaración. Recibir un reembolso no es necesariamente malo, pero es básicamente un préstamo sin intereses a Hacienda - podría ser mejor utilizar ese dinero en efectivo a lo largo del año para pagar la deuda, invertir en un plan de jubilación, etc.

Si NO le quitan los impuestos, entonces probablemente tengas que mantener tus exenciones lo más bajas posible para asegurarte de que tienes suficiente impuesto que se ha quitado. Si debe demasiados impuestos en el momento de presentar la declaración, podría tener que pagar multas e intereses además de la factura de impuestos.

Los formularios W-4 no son una ciencia exacta: la mejor manera de asegurarse de que las retenciones son las correctas es extrapolar las nóminas de todo el año, estimar la factura fiscal con una calculadora de impuestos en línea o una hoja de cálculo, y ver si se está reteniendo demasiado o demasiado poco de la nómina.