Cómo reducir el porcentaje de uso de la tarjeta de crédito para mejorar el crédito?

Question

Recientemente sufrí un gran golpe en mi puntaje de crédito, pasó de alrededor de 730 a 686 por utilizar alrededor del 60% de mi saldo de tarjeta de crédito.

Utilizo mi tarjeta de crédito para casi todo y pago el saldo completo cada mes, y me gustaría seguir haciéndolo porque recibo un 2% de reembolso en efectivo en todo.

Mi límite de crédito es de $7,000. Solicité que lo aumentaran, pero me lo negaron. Tengo un ingreso más que suficiente para cubrir este límite, así que no sé por qué lo negaron. Todavía estoy esperando la respuesta. De todas maneras, ¿debería solicitar nuevas tarjetas de crédito y no usarlas? ¿Dejar de usar mi tarjeta de crédito (preferiría no hacerlo porque el 2% de reembolso en efectivo en todo suma mucho)?

Answer 1

Verifica que no haya nada sospechoso en tu informe de crédito. Esa podría ser una razón.

De lo contrario, podrías estar en una situación complicada - tu alto porcentaje de uso reduce tu puntaje de crédito, por lo que no obtienes un límite más alto, lo que a su vez mantiene tu porcentaje de uso alto. Puedes salir de esa situación pagando tu tarjeta de crédito uno o dos días antes de que cierre el ciclo de facturación. De esa manera, reportarán un uso muy bajo (reportan la cantidad en el estado de cuenta), y tu puntaje de crédito se verá mejor.

Solicitar otra tarjeta de crédito es una posibilidad, y probablemente no sea una mala idea. Si estás convencido de que puedes manejar tus posibilidades de crédito (es decir, no gastar en exceso), esa debería ser una buena solución, especialmente porque te da una tarjeta de respaldo.

Answer 2

Creo que necesitas mirar tu situación desde los ojos de tu prestamista. Tienen a un prestatario cuya cuenta está en ~60%+ de utilización y el período de facturación aún no ha terminado. Es probable que la función automatizada en línea de aumento de la línea de crédito llegue a la conclusión de que hiciste una gran compra que no pagarás de inmediato. En situaciones como esta, tienes muchas más posibilidades de hablar con un ser humano.

Obviamente hay un par de soluciones a corto plazo:

1. Gastar algo de efectivo en algunas de tus compras, o
2. Hacer un pago a mitad de ciclo

Personalmente, creo que los pagos a mitad de ciclo son demasiado trabajo. No quiero entrar a mi cuenta de crédito y hacer pagos todo el tiempo.

Si estuviera en tus zapatos, evaluaría el gasto de este mes. ¿Fue este mes un mes normal o hice alguna compra grande única?

Si este es mi volumen de gasto normal, haría un pago a mitad de ciclo del saldo actual de la declaración, luego llamaría al prestamista y pediría al representante un aumento de línea. Destacaría mi historial de pagos. Les diría que gasto todo en esta tarjeta y me gustaría seguir haciéndolo, pero estoy gastando más de lo que permite mi límite y eso me pone incómodo.

Si este fue un mes único con alguna compra grande agregada, no haría nada. Tu puntaje de crédito solo importa si estás buscando crédito. Si bien es importante tener una buena idea de tu situación financiera y revisar tu crédito periódicamente para asegurarte de que no haya nada mal, no tiene sentido perder el sueño porque tu alta utilización inusual este mes ha afectado tu puntaje, volverá a la normalidad el próximo mes (a menos que haya otros gastos inesperados).

Answer 3

La utilización del crédito solo afecta el puntaje crediticio en el momento en que se informa. La próxima vez que su acreedor informe su utilización, ese será el porcentaje utilizado para calificarlo. Por lo tanto, si la próxima vez se informa como 2%, su puntaje volverá a subir.

Probablemente le hayan denegado un aumento de límite de crédito porque el acreedor no ve motivo para otorgarle más crédito en la cuenta existente, no porque no sea digno de crédito. Además, el ingreso informado es solo una parte del panorama, ya que el acreedor no tiene forma de saber cuáles son sus gastos.

Si desea darse más margen para realizar compras más grandes sin aumentar drásticamente su ratio de utilización, la forma más obvia es solicitar más crédito. Sin embargo, dado que su acreedor actual le negó su solicitud de aumento de límite, debería tener cuidado al solicitar líneas de crédito adicionales. Como alternativa, puede realizar compras y, tan pronto como se publiquen en su cuenta, pagarlas, independientemente de la fecha de vencimiento del saldo. Esto garantiza que su utilización sea baja sin importar cuándo el acreedor la informe a las oficinas de crédito.