Entender la contribución al 401k

Question

Decidí añadir un 5% en el 401k a partir de este mes y pensé que reduciría mis ingresos fiscales, pero no veo la gran diferencia en los impuestos. Puede alguien ayudarme a entenderlo. Mi FITW Impuesto reducido de $459.21 to $ 401.92. Eso es sólo $57.29 tax saving per-bi-weekly check and $ 114,58 euros mensuales de ahorro fiscal. Estoy contribuyendo $260.42 that is $ 520,84 € al mes y sólo ahorro $114.58 monthly. Its like losing $ 520 para mí que podría tener uso para algo. ¿Puede alguien destacar el beneficio de esto?

Answer 1

Mientras que usted está perdiendo una gran cantidad de ingresos mensuales en casa, usted está ganando una ventaja fiscal, el aumento de sus ingresos, y el patrimonio neto. Cada dos semanas (dos meses al año recibirá tres nóminas en el mes) 260,42 dólares van a parar a una cuenta de ahorro que no está pensada para ser utilizada hasta los 59,5 años. No pasa nada, necesitarás este dinero para jubilarte.

Sin embargo, al hacerlo, obtienes 57,92 euros más en tu nómina. Por lo tanto, aunque no puedas gastar el dinero ahora, estás mucho mejor. Básicamente, está recibiendo $60 every two weeks, for saving $ 260.

Si su empresa tiene un partido, puede que le vaya mejor de lo que imagina. Aunque no aparezca en su nómina, sí lo hará en su cuenta 401K.

El dinero ahorrado en un 401K es aquel con el que no se puede contar durante mucho tiempo. No pasa nada, tu futuro yo te lo agradecerá y desearás haber ahorrado más antes.

Answer 2

Utilizando los números proporcionados en la pregunta, contribuyendo $260.42 to 401(k) reduces the federal income tax withheld by $ 57.29.

Por lo tanto, el tipo impositivo marginal es $57.29 / $ 260.42 = 22%.

Además, $260.42 bi-weekly represents 5% of the annual income, which means the annual income is 26 * $ 260.42 / 5% = $135418.40.

El tramo impositivo del 22% es el esperado para esta cantidad de ingresos anuales, es decir, el cálculo de la nómina es correcto.

¿Puede alguien destacar el beneficio de esto?

El principal beneficio es el ahorro para la jubilación. Además, se reduce la carga fiscal.

Answer 3

Creo que vale la pena señalar que, si bien es cierto que hoy pagas menos impuestos al desviar el dinero de tu nómina actual a tu 401k, las implicaciones a largo plazo son un poco más matizadas. Los impuestos sobre tus aportaciones al 401k son aplazado no está exento. Seguirás pagando impuestos sobre esos ingresos cuando finalmente los retires de tu cuenta para gastarlos en la jubilación. En resumen, mi principal conclusión sobre el ahorro para la jubilación 401k frente al ahorro Roth IRA es hacer tu mejor estimación sobre si esperas que tu tipo impositivo sea más bajo en la jubilación que en la actualidad, y si es así entonces un 401k es genial. Si crees que vivirás como un rey en la jubilación y estarás en un tramo más alto, entonces deberías maximizar tus contribuciones a la Roth IRA cada año (paga impuestos ahora, y todos los rendimientos de las inversiones están libres de impuestos).

Investopedia tiene un buen artículo resumen aquí:

• https://www.investopedia.com/ask/answers/100314/whats-difference-between-401k-and-roth-ira.asp

Pagará impuestos una vez que alcance la edad de jubilación y comience a hacer retiros del plan. Estas distribuciones, como se conocen, están sujetas al impuesto sobre la renta al tipo impositivo vigente en ese momento.2 Si cree que sus ingresos serán más elevados cuando se jubile, le conviene planificar con antelación, ya que todos los ingresos de sus distribuciones estarán sujetos a impuestos.

Answer 4

He aquí una pregunta. ¿Qué haces con el dinero que te embolsas? ¿Lo gastas? ¿O lo ahorras y lo inviertes?

Si lo gastas, entonces se ha ido - a no ser que lo gastes en unas pocas cosas muy particulares que adquieran valor (una hipoteca/casa es una de ellas, pero no tanto como crees.

Hay mucha gente que simplemente "se lo gasta todo": todo lo que consigue, lo gasta. Se acabó el boom. Los motivos psicológicos son muy importantes, pero no quiero desviarme demasiado del tema; basta con decir que es como si "alejaran el dinero": el dinero no gastado es malo de alguna manera y no se puede sufrir.

Estas personas tienden a gastar mucho dinero y no tienen mucho que mostrar al final.

Pero el ahorro tiene mucho mérito. Lo que los 401Ks hacen por ti es "sobornarte" para que ahorres. "Oh, ¿no podemos conseguir que los americanos ahorren? Aquí tienes una motivación financiera para hacerlo. Y el 401K está lo suficientemente estructurado como para parecer distante, por lo que la gente que destruye todo el dinero que está cerca de ellos lo dejará en paz. En su mayoría.

La verdadera cura para esto, honestamente, es la educación financiera, para que la gente entienda el gran poder del ahorro. Desgraciadamente, esto implica a menudo anular la lecciones sobre el dinero que le enseñó su familia que a menudo son lecciones muy, muy malas, pero quieres adherirte a ellas porque crees que significa amor a tu familia. No apoyo universalmente "Padre rico, padre pobre", pero el autor habla de conciliar eso.

En fin, la versión de "sáltate la lección, dime qué hacer" es que el ahorro es muy bueno, y los 401K son un método de ahorro especialmente bueno para un especialmente buena causa .

En cuanto a los impuestos, sí, a corto plazo obtienes un ahorro fiscal inmediato y significativo. Es cierto que al final pagarás impuestos por ese dinero, pero serán menos impuestos (en teoría), y, hay otras formas de superarlo.

• Por ejemplo, si alguna vez tienes un "año sabático" en el que tienes muy pocos ingresos, puedes convertir parte de tu 401K en un Roth 401K. En un Roth, los impuestos se pagan por adelantado y no se vuelven a gravar. Lo que tienes que hacer es pagar impuestos sobre el dinero que conviertes, pero En un año sabático tienes muy pocos ingresos, por lo que los impuestos son muy bajos.

• Si se te da bien ahorrar, puedes incluso planea tener un año sabático donde te tomas un año sabático del trabajo y haces voluntariado, exploras el país o el mundo, etc.