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¿Maximizar mi 401K y mi IRA, o ahorrar más para el pago inicial de la casa?

Me gradué hace un año y medio, y durante el último año he estado maximizando mis contribuciones al 401K y al IRA Roth. Además, ahorro para el pago inicial de una casa.

Debido a la reciente subida de los precios de la vivienda, siento que no estoy ahorrando lo suficiente para un adelanto, y me preguntaba si es la medida financiera "correcta" para disminuir las contribuciones de jubilación con el fin de aumentar los fondos de adelanto.

Entiendo que hay ciertos "trucos" que puedes hacer, como transferir una cierta cantidad de tu 401K a un IRA Roth y luego desde el Roth usarla como anticipo, pero no estoy seguro de esos límites.

Actualmente, tengo 63,000insavings, 5.500 en el IRA, 12,000in401K,andImhopingtogetto 100.000 para el pago inicial de una casa.

Gracias por su ayuda.

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ThePainter Puntos 69

¿Cuál es su edad? ¿Cuál es el importe de la vivienda que pretende adquirir? ¿Cuál es la aportación del empleador a su 401k? Si mantienes tu estrategia de ahorro actual, ¿cuánto tiempo tardarás en alcanzar tu objetivo de 100.000 euros de entrada? ¿Hay alguna otra deuda en la ecuación? ¿Te has decidido por una hipoteca de 15 o 30 años (o de otra duración)?

63k es un buen pago inicial en una casa de precio razonable muchas regiones del país. Ya tienes lo suficiente para evitar el seguro hipotecario en una casa que cueste 315k o menos. Como es probable que los tipos de interés de las hipotecas suban en los próximos uno o dos años, deberías calcular si tiene sentido apretar el gatillo para comprar una casa con los ahorros que ya tienes. Puede que no merezca la pena esperar y ahorrar si los tipos suben y erosionan la ventaja de hacer un desembolso inicial mayor.

Suponiendo que sí necesitas o quieres seguir ahorrando para alcanzar el objetivo de los 100 mil, entonces mi consejo es que contribuyas a tu 401k al menos lo suficiente para maximizar la contribución de tu empleador, pero no más. Tira lo que puedas después de eso a otras deudas y a ahorrar para tu objetivo.

En mi opinión, el hecho de que los tipos estén en mínimos históricos es un factor que influye en tu estrategia.

Editar en base a su comentario: Si los tipos de interés de las hipotecas estuvieran cerca de su media histórica, le recomendaría que tuviera paciencia y siguiera con su plan de ahorro actual.

Pero ese no es el caso. Los tipos están cerca de los mínimos históricos y estás cerca de tener un 20% de entrada en una casa de 400k, lo que elimina el coste del seguro hipotecario. Si yo estuviera en tu situación, reduciría mi objetivo de pago inicial de 100k a 80k, y maximizaría mis ahorros hacia ese objetivo en un esfuerzo por conseguir una casa comprada más pronto que tarde. La desventaja es que tiras algo de dinero gratis y retrasas el aumento de tus ahorros para la jubilación. Puedes compensar esto ya que sólo tienes 26 años.

No me siento lo suficientemente calificado para dar consejos sobre la conversión a un roth y luego pedir un préstamo contra él. Dejaré que otros se ocupen de eso.

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Nikolay Kulakov Puntos 10

Aproveche al máximo cualquier aportación de su empresa a su cuenta de jubilación, porque es dinero gratis.

Más allá de eso, siempre es un equilibrio y parece que estás en el camino correcto. Intenta hacer un pago inicial del 20% para conseguir los mejores tipos de interés. Yo me mantendría alejado de convertir/prestar de un Roth cuando ya estás tan cerca de tener un 20% de pago inicial ahorrado para una casa de 375k.

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