¿Es normal retrasar el pago inicial del seguro del hogar por parte de la compañía hipotecaria?

Question

Hace unos años, compré una casa. La compañía hipotecaria tenía (tiene) la plica. Una cosa que me molestó, es que la compañía hipotecaria se supone que pagar el seguro de hogar y la cantidad se dedujo en el cierre.

La compañía de seguros del hogar no recibió la prima de la compañía hipotecaria durante aproximadamente un mes. Llamé a la compañía de seguros y me dijeron que era normal. Pero me quedé sin dormir algún tiempo, ya que tenía miedo, si algo le sucede a la casa lo que pasaría.

Por suerte no pasó nada. Estoy buscando otras experiencias en eso ( le pasó a otros ). Alguien me sugirió que podría haber pagado la prima de la compañía de seguros y dejar que la compañía hipotecaria me la devolviera después.

Además, si le hubiera pasado algo a la casa, ¿quién habría sido el responsable?

Answer 1

Sin mirar los papeles de la hipoteca, es difícil saberlo. Sin embargo, si tuviera que adivinar, a menudo hay gastos que aparecen como prepagos y como fianzas pagadas al cierre en sus documentos de cierre, además de formar parte de la cuenta de fideicomiso regular. En otras palabras, usted está haciendo un pago inicial antes del cierre, luego hace un pago como parte del cierre, y luego hace pagos regulares de la cuenta de depósito en garantía. Por ejemplo, en la página web del CFPB ejemplo de declaración de cierre , se ve en la página 2

que se pagaron por adelantado 12 meses de seguro del propietario y se depositaron 2 meses de primas de seguro del propietario en la cuenta de depósito en garantía en el momento del cierre. Si esta hipoteca se cerrara hoy, la compañía de seguros tendría 12 meses de primas inicialmente (por lo que la casa estaría cubierta desde el 3/2020 hasta el 3/2021). La cuenta de depósito en garantía acumularía los dos meses iniciales de primas y tendría suficiente dinero para pagar la prima del año siguiente en el 3/2021, pero es posible que no vea un pago de la cuenta de depósito en garantía durante un año.

Sin embargo, aunque no se haya pagado nada por adelantado, si la compañía de seguros te dice que estás cubierto, no deberías tener problemas. Es muy común que los bancos que tienen cuentas de depósito en garantía realicen transferencias una vez al mes (o un puñado de veces al mes) a un destinatario concreto y que le avisen de los próximos pagos fuera de ese plazo. Si la empresa depositaria envía el equivalente electrónico de

"Tenemos 201,66 en la cuenta de depósito en garantía de John Doe para el seguro del propietario de la vivienda a 100,83 dólares al mes, según el cierre del préstamo 123456789. Vamos a transferir ese pago junto con otros 52171 pagos el 31 de marzo".

y la compañía de seguros sabe que el dinero ha sido pagado con seguridad. Una de las ventajas de que un tercero custodie el dinero es que el beneficiario sabe que el dinero ya ha salido irremediablemente de la cuenta del beneficiario, por lo que el riesgo de impago es efectivamente nulo. Es posible que el pago no salga realmente de la cuenta de depósito en garantía hasta el 31 de marzo, pero el beneficiario sabe que ya ha sido pagado en el momento del cierre.