HSA y libre de impuestos de la inversión

Question

La siguiente es una cita de otro HSA pregunta del comentario:

Estoy de acuerdo. Al punto de que el mejor curso de acción sería el máximo de sus aportes a HSA, no distribuir ellos, incluso si usted puede, invertir por muchos años, y sacar muchos años el valor de las distribuciones libre de impuestos en cualquier momento que usted desea en el futuro. (Con los años el valor de la guarda los recibos en caso de auditoría.)

No entiendo el texto en cursiva. Lee a mí como tal:

• 2020 contribuir 5000 a HSA y lugar en vehículo de inversión.
• 2020 de la cirugía para 1000 incurridos pagado de su bolsillo
• 2021 contribuir 5000 a HSA mismo como el año 2020
• 2022 cirugía para 9000 incurridos y pagados de su bolsillo
• 2023 tomar libres de impuestos desembolso de HSA en la cantidad de $10k ya que los recibos se han salvado.

Creo que soy malentendido el comentario.

Answer 1

Su escenario de muestra es correcta, pero en un plazo de tiempo corto la ventaja es probable no muy significativo. Si en lugar de 2023 esperó hasta el 2050 para solicitar un reembolso, usted podría tener mucho más que su inicial de $10k contribuciones dependiendo del rendimiento de la inversión.

El gran beneficio de una HSA es que se pone antes de impuestos, contribuciones, crecimiento libre de impuestos, y libre de impuestos de distribuciones de si se utiliza para la clasificación de los gastos.

Actualmente no hay ningún requisito de tiempo para cuando la solicitud de reembolso, salvo que los gastos tienen que ser incurridos después de la HSA se estableció. Esto le permite capitalizar en el crecimiento libre de impuestos por retrasar el reembolso.

No todas las HSA tienen buenas opciones de inversión, este retraso de plan de reembolso es sólo lucrativo si su HSA tiene buenas opciones de inversión (como la baja tasa de los fondos de índice, por ejemplo). Si su HSA no ofrece convincente opciones de inversión que todavía debe aprovechar la HSA, pero no retrasar el reembolso. Otro elemento a tener en cuenta es que las reglas pueden cambiar en el futuro, normalmente un cambio de regla no sería retroactiva, pero te gustaría seguir las reglas si usted tenía muchos años de reembolsos de espera.