¿Es posible obtener una hipoteca con menos del 20% de entrada sin seguro hipotecario privado?

Question

(En EE.UU.)

Buscando en Internet, veo muchos sitios que dicen que el seguro hipotecario privado (PMI) es casi seguro que va a ser necesario para cualquier hipoteca con un pago inicial inferior al 20%.

Pregunto, ¿es posible evitar el PMI si se tiene menos del 20% de entrada? Y si es así, ¿cuáles son las alternativas y / o prestamistas que proporcionan una hipoteca de este tipo?

(Tenga en cuenta que mi pregunta es diferente de éste En este caso, estoy preguntando cómo evitar el PMI antes de cerrar la compra de una casa, en lugar de salir del PMI antes de alcanzar el 20% de capital después de haber obtenido una hipoteca).

Answer 1

Sí. Fuera de un préstamo VA, hay dos maneras comunes de hacer esto:

1. Pides una primera hipoteca por el 80% y una segunda hipoteca por lo que quede después del pago inicial. Antes de 2008, era habitual que la segunda hipoteca fuera del 20%, literalmente sin entrada. Tras el estallido de la burbuja inmobiliaria (que posiblemente se debió en parte a la existencia de la opción de no pagar entrada), la segunda hipoteca ha caído en desuso, pero sigue existiendo junto con una cierta cantidad de entrada, quizá del 10%.
2. Existe una opción denominada LPMI (seguro hipotecario pagado por el prestamista). Básicamente, el prestamista paga el PMI en su nombre en un pago único y, como resultado, le cobra un tipo de interés más alto. Esto a veces tiene sentido porque el coste mensual del tipo de interés más alto suele ser inferior al coste mensual del PMI. La salvedad es que con el PMI, una vez que el capital supera el 20%, puede perder el PMI, pero con el LPMI el tipo de interés se mantiene durante toda la vida del préstamo.

Algunas notas sobre LPMI:

• En un caso en el que analicé el PMI frente al LPMI, descubrimos que el comprador tendría que mantener su préstamo durante 8 años para que el PMI fuera mejor opción que el LPMI. Acabó optando por el LPMI, suponiendo que probablemente vendería o refinanciaría el préstamo en un plazo de 8 años.
• En otro caso, el agente hipotecario pudo reducir drásticamente el coste del LPMI. (Creo que el aumento de la tasa fue sólo 0,125%) Eso hizo que fuera una obviedad en comparación con PMI.
• En general, el PMI suele ser la mejor oferta si tiene la intención de mantener su préstamo durante mucho tiempo, sobre todo porque tan pronto como se acumula el dinero, usted puede pagar el préstamo lo antes posible para perder el PMI. Tenga en cuenta que probablemente le costará 500 $ solicitar una nueva tasación, como exigen la mayoría de los bancos, si elimina el PMI antes de la amortización normal prevista.

Answer 2

Sí, si:

1. eres veterano de guerra y obtienes un préstamo VA, o
2. tienes familia con dinero que te hará una hipoteca privada.

Por lo demás, no lo creo.

Answer 3

Sí, es posible. Gracias a las diversas opciones de préstamos favorables al cliente de diferentes agencias, ahora la gente puede comprar una casa con menos del 20 por ciento de pago inicial. A través de un Préstamo Convencional o un Préstamo FHA, usted puede comprar una casa con sólo 3-5 por ciento de cuota inicial. Por otra parte, el Préstamo USDA o Préstamo VA le permite obtener una hipoteca en el 0 por ciento de pago inicial.