¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo estudiantil de tipo 1 en el Reino Unido?

Question

En el extracto anual de mi préstamo estudiantil dice que The Student Loan Company aplicó los intereses a mi saldo todos los meses, pero sólo recibió un pago único al final del año de HMRC, a pesar de que cobran mis reembolsos de préstamos estudiantiles mensualmente a través de la nómina.

¿Significa esto que estoy perdiendo por el interés compuesto debido a que el HMRC acapara mi dinero?

Answer 1

Es poco probable que salgas perdiendo
A no ser que la cantidad que pagues cada mes baje a lo largo del año, no perderás por el interés compuesto. Esto se debe a que cuando el SLC recibe la suma global anual de pagos que el HMRC cobró de usted, asume que se hicieron 12 pagos mensuales iguales y calcula retrospectivamente el interés en consecuencia.

---

Cómo comprobarlo usted mismo
Para cualquier mes en su declaración:

1. Tomar la TEA para el mes en cuestión que puede encontrar aquí .

Actualmente es el 1,75% (tipo básico del Banco de Inglaterra + 1%)

2. Encuentre la tasa diaria equivalente calculando root de 365 de su TEA

1,0175 ^ (1/365) = 1,0000475316455781361 (aproximadamente 0,0048%)

3. Encuentre el tipo de interés equivalente para el mes específico que está buscando tomando este tipo de interés diario y elevándolo a la potencia del número de días del mes que le interesa.

Para el mes de agosto, el resultado es 1,0000475316455781361 ^ 31 = 1,00147453205044079 (aproximadamente 0,147%).

4. Utiliza esto para calcular los intereses de ese mes, suponiendo un saldo inicial de 20.000 £.

£20,000 * 0.00147453205044079 = £29.49

5. Para calcular el nuevo saldo, tome el saldo inicial, sume los intereses y reste 1/12 de su pago anual. Por lo tanto, si has pagado 1200 libras a lo largo del año, eso da:

£20,000 + £29.49 - £(1200/12) = £19,929.49

Repita estos cálculos para cada mes y debería poder coincidir con los cálculos del SLC para el saldo final con una precisión de unos pocos céntimos.

Si estás usando Excel para hacer esto, puedes usar =POWER(1.0175,1/365) para calcular el tipo de interés diario. Si esa fórmula está en la celda A1, puede utilizar =POWER(A1,30) para calcular el tipo de interés mensual.

---

Nota: Esta es una auto-respuesta después de que me he puesto de mala leche pensando que salía perdiendo y me he sentado a comprobarlo por mí mismo. Publicando porque he visto gente en otros foros que han tenido los mismos pensamientos.