Voy a volver a la escuela en el otoño, comenzando en agosto. No trabajaré cuando asista a la escuela de Enfermería durante dos años. Necesito saber la mejor manera de manejar mi 401(k) y qué debo hacer con él.
Trabajé en Verizon durante 3 años y tengo casi 20k en mi 401(k). Tenía planeado trasladarlo a un Roth IRA para ayudar a pagar la escuela. Ya pagué dos préstamos estudiantiles, tengo uno con un saldo de aproximadamente 3000 y otro con un saldo de 1,200 que pondré en diferimiento, pero no quiero sacar más préstamos estudiantiles si puedo evitarlo.
Me dijeron que si trasladaba mi 401(k) a un Roth IRA, los propósitos educativos son una razón por la cual puedes retirar dinero sin tener que pagar impuestos. Mi primera pregunta es 1) ¿hay algún impuesto o tarifa oculta para retirar dinero de un Roth IRA para fines educativos?
2) Sé que la matrícula, los libros y las tarifas están cubiertas para fines educativos. ¿Puedo sacar dinero de mi Roth IRA para gastos de vida mientras asisto a la escuela? Alquiler, gasolina, comida, etc...
3) He leído que cualquier cantidad que retire se considerará como ingreso el próximo año, y me gustaría poder solicitar ayuda financiera, pero si retiro una cantidad mayor, cuanto más retire, más ganaré minimizando mis posibilidades de recibir una subvención para la escuela. ¿Es correcto?
4) con mi 401(k) siendo más pequeño, ¿sería mejor simplemente sacar todo y pagar impuestos y usarlo para lo que necesite? ¿Cuál es el impuesto si decido sacar todo?
5) lo que gano ahora y lo que gané el año pasado es una diferencia drástica. Gané 48,000 el año pasado y ni siquiera estoy trabajando un año completo este año, pero mi ingreso incluso si trabajara un año completo este año sería de 25,000. ¿Hay algo que pueda hacer para ayudarme a obtener subvenciones, etc...si ya no estaré trabajando y necesitaré ayuda financiera?
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¿Está todo tu dinero del 401(k) en un 401(k) tradicional o tienes parte en un 401(k) Roth?