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¿Puedo transferir mi 401(k) a una Roth IRA y usar el dinero para la escuela?

Voy a volver a la escuela en el otoño, comenzando en agosto. No trabajaré cuando asista a la escuela de Enfermería durante dos años. Necesito saber la mejor manera de manejar mi 401(k) y qué debo hacer con él.

Trabajé en Verizon durante 3 años y tengo casi 20k en mi 401(k). Tenía planeado trasladarlo a un Roth IRA para ayudar a pagar la escuela. Ya pagué dos préstamos estudiantiles, tengo uno con un saldo de aproximadamente 3000 y otro con un saldo de 1,200 que pondré en diferimiento, pero no quiero sacar más préstamos estudiantiles si puedo evitarlo.

Me dijeron que si trasladaba mi 401(k) a un Roth IRA, los propósitos educativos son una razón por la cual puedes retirar dinero sin tener que pagar impuestos. Mi primera pregunta es 1) ¿hay algún impuesto o tarifa oculta para retirar dinero de un Roth IRA para fines educativos?

2) Sé que la matrícula, los libros y las tarifas están cubiertas para fines educativos. ¿Puedo sacar dinero de mi Roth IRA para gastos de vida mientras asisto a la escuela? Alquiler, gasolina, comida, etc...

3) He leído que cualquier cantidad que retire se considerará como ingreso el próximo año, y me gustaría poder solicitar ayuda financiera, pero si retiro una cantidad mayor, cuanto más retire, más ganaré minimizando mis posibilidades de recibir una subvención para la escuela. ¿Es correcto?

4) con mi 401(k) siendo más pequeño, ¿sería mejor simplemente sacar todo y pagar impuestos y usarlo para lo que necesite? ¿Cuál es el impuesto si decido sacar todo?

5) lo que gano ahora y lo que gané el año pasado es una diferencia drástica. Gané 48,000 el año pasado y ni siquiera estoy trabajando un año completo este año, pero mi ingreso incluso si trabajara un año completo este año sería de 25,000. ¿Hay algo que pueda hacer para ayudarme a obtener subvenciones, etc...si ya no estaré trabajando y necesitaré ayuda financiera?

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¿Está todo tu dinero del 401(k) en un 401(k) tradicional o tienes parte en un 401(k) Roth?

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Grzenio Puntos 16802

Me dijeron que si trasladaba mi 401k a un Roth IRA, una de las razones por las cuales puedes retirar dinero sin tener que pagar impuestos es para asuntos escolares.

Incorrecto. Deberás pagar impuestos sobre la cantidad convertida, ya que un 401(k) es antes de impuestos y un Roth IRA es después de impuestos. Se añadirá a tus ingresos regulares, por lo que pagarás impuestos a tu tasa impositiva marginal.

¿Hay algún impuesto o tarifa oculta para retirar dinero de un Roth IRA para fines educativos?

Todavía deberás pagar impuestos sobre la cantidad convertida, pero evitarás la penalidad del 10% por retiro anticipado.

Sé que la matrícula, libros y tarifas están cubiertos para fines educativos. ¿Puedo sacar dinero de mi Roth IRA para gastos de subsistencia mientras asisto a la escuela? Renta, gasolina, comida, etc...

Se cubre la habitación y la comida, siempre y cuando estés medio tiempo, pero no gas/comida. Posiblemente solo la habitación y la comida si te quedas en el campus, pero no estoy seguro, aunque dudo que puedas considerar tu pago de la casa normal como "gasto educativo."

Con mi 401k siendo más pequeño, ¿sería mejor simplemente cobrar todo y pagar impuestos y usarlo para lo que necesite? ¿Cuál sería el impuesto si decido cobrar todo?

Pagas tu tasa impositiva marginal MÁS una multa del 10% por retiro anticipado. Por lo tanto, no, esto probablemente no es una decisión sabia financieramente a menos que estés al borde de la bancarrota o el embargo (donde los costos de angustia son mucho más altos que la multa del 10%)

No puedo responder las otras preguntas sobre becas; te recomendaría que hables con el departamento de ayuda financiera de tu escuela.

En resumen, trasladar tu 401(k) es muy probablemente una mala idea a menos que puedas permitirte pagar los impuestos en efectivo (es decir, sin pedir prestado). Mi consejo sería dejar tu 401(k) como está (está destinado para la jubilación no para la escuela o gastos de subsistencia)

Idealmente, deberías pagar tanto como puedas con tus ingresos actuales, y no tomar más préstamos estudiantiles. Eso puede significar tomar menos clases, conseguir otro trabajo de medio tiempo, encontrar una escuela diferente (más barata), solicitar más becas y ayudas, etc. No sacaría tu 401(k) en NINGUNA circunstancia para pagar la escuela. Estarás mucho peor a largo plazo, y hay formas mucho más baratas de conseguir dinero.

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Lo único que agregaría o sugeriría diferente de esta excelente respuesta - Transferir el 401(k) a un IRA tradicional. Cuando estés en la escuela, analiza tus ingresos totales y mira si tiene sentido convertir parte o todo el IRA a Roth. Si no tienes otros ingresos, se pueden convertir $10,000 sin impuestos debido. Los siguientes $10,000 o así, serán gravados solo al 10%.

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