Inversión extra - Pequeña cuota mensual, RRSP vs. Hipoteca vs. Fondo de inversión

Question

Estoy planeando invertir/ahorrar algo de dinero extra mensualmente, probablemente alrededor de 100-200 dólares o algo así. No estoy seguro de dónde debería ponerlo de entre las siguientes opciones

• RRSP (probablemente abra una cuenta TD e-series)
• Fondo de inversión no registrado (de nuevo en una cuenta de la serie electrónica de TD)
• Pagos extra de la hipoteca

Sobre mí

• Estoy en la franja impositiva alta y
• Tengo ahorros regulares para vacaciones/emergencias/RESP y tengo un fondo de inversión de ING.
• Tengo una buena cantidad de margen en mi RRSP permitido permitido.
• Tengo una hipoteca a 5 años de 5 años al 3,79%.
• Tengo 36 años.

El plan sería que estos pagos formaran parte de una inversión a largo plazo, pero probablemente no hasta la edad de jubilación

Answer 1

Yo no prepagaría un préstamo con un tipo de interés del 3,79, con sólo un poco de inflación eso es casi dinero gratis.

Yo siempre trataría de llegar al máximo de un programa de ahorro con impuestos diferidos antes de hacer inversiones que no reciban un tratamiento fiscal preferente. (fuera del dinero para emergencias, del que dices que ya te has ocupado) Sobre todo porque efectivamente obtienes un rendimiento inmediato de la inversión = a tu tipo impositivo marginal. (o para verlo de otra manera, se necesita una cantidad mucho menor de dinero "de bolsillo" para hacer la inversión)

Cada millar que pueda poner en una cuenta de impuestos diferidos ahora, equivale generalmente a poner varias veces esa cantidad dentro de 20 años.

Por otra parte, una vez que haya alcanzado el máximo de los ahorros con impuestos diferidos, o si necesita reservar dinero para una gran compra con un gran horizonte temporal que no llega a la edad de jubilación, entonces hacer inversiones mensuales regulares en un fondo de índice sin carga con una compañía de calidad es una gran manera de hacerlo, ya que se aprovechará del promediado del coste en dólares, y una buena cantidad de diversidad, que es una gran manera de poner dinero en el mercado. Sólo asegúrese de que está invirtiendo en un índice bastante amplio, como el S&P500 y no en un pequeño índice de 30 acciones como el Dow.

Answer 2

El RRSP es como nuestro 401(k), ¿no? el dinero entra antes de impuestos? Yo optaría por eso. Con el tiempo, tienes una posibilidad casi segura de obtener un rendimiento mejor que el de tu hipoteca.