He estado en alguna variedad de HDHP la mayoría de los años desde el año 2005. La matemática ha sido casi siempre una obviedad, particularmente en mi último lugar de trabajo. Sin embargo, comencé con un nuevo empleador en 2018. Yo me quedaba con el HDHP pesar de la diferencia de la prima es mucho más pequeño que en mi anterior empresa, ya que todavía parecía tener más sentido.
Sin embargo, sólo tuvimos nuestra presentación para el año 2020 y las matemáticas parece haber cambiado en favor de la tradicional PPO, al menos para mí.
A continuación se muestra una captura de pantalla de el plan de comparar hoja. Los planes son los mismos, la diferencia está en las primas, deducibles, programación orientada a objetos max, y la HSA de elegibilidad para el HDHP.
Estoy usando la cobertura familiar (usted, su cónyuge, 2 niños). Aquí están los costos por año para cada opción:
Tradicional PPO - con sus 3.718 HDHP - 2,600
El HDHP también incluye una HSA. Mi empleador contribuirá con $100 a la HSA, y coincidirá con otros 400 de mis contribuciones. Actualmente tengo el máximo de mi contribuciones de HSA.
Aquí están las calcs que me llevó a considerar la posibilidad de cambiar de distancia desde el plan de HSA. Por favor, hágamelo saber si he calculado mal o a la izquierda en algo.
Si puedo contar que el empleado en la HSA como un descuento al costo, entonces el plan de HSA costo es de 2100 por año. 3718-2100 = 1618. Con el no uso (o sólo los cuidados preventivos cubiertos al 100%), estoy 1618 mejor va con el plan de HSA. Sin embargo, uno de mis hijos está en un muy caros de la especialidad de medicina. Es alrededor de 2k por mes. Bajo el plan de HSA, yo sería pagar 2k en enero, 2 en Febrero, y luego de haber cumplido con el deducible. Después de eso, yo iba a pagar la mensualidad de copago de 250. Esto totales a 6500 para el año. Bajo el tradicional plan PPO, que yo iba a pagar los 250 cada mes, así 3000 para el año. con esto el toal costos son los siguientes:
PPO sus 3.718 + 3,000 = 6,718 HSA 2,100 + de 6.500 = 8,600
Con esta información, el plan PPO es mejor por 1,882. Este es el único y más grande de los gastos médicos que tenemos, y es difícil imaginar que el Dr visitas haría esto. Para tener en cuenta el Dr. visitas, digamos que mi familia va al médico 20 veces en un año. A un costo promedio de 150, se obtiene un costo anual de 1800. Bajo el plan de HSA, yo sería responsable del 20% de los que, desde que he conocido a mi deducible, por lo que de 360 dólares. El plan PPO tiene un par de copago niveles, así que vamos a decir de $50 por visita, por un costo de 1000 para el año.
Ahora, los costos son: PPO 3,718 + 3,000 + 1,000 = 7,078 HSA 2,100 + 6,500 + 360 = 8,960
Si puedo dar mi auto el 25% del crédito en el 6500 a cuenta de la ventaja fiscal de la HSA, el costo de que es en realidad: HSA 2,100 + 4,875 + 360 = 7,335
Parece como si yo juego con escenarios bastante, me puede hacer uno en donde la HSA es la mejor, pero es realmente el aspecto de que para la mayoría de los escenarios de la trad PPO es mejor. Especialmente desde la programación orientada a objetos Max es inferior en la PPO.
Me estoy perdiendo algo? No me calcular mal algo?
