¿Cómo debe un nuevo inversor asignar fondos en una cuenta Roth IRA?

Question

Empecé una cuenta IRA Roth hace un rato, contribuyendo ~$5,000, y me gustaría algunas pautas sobre cómo debería diversificar mis inversiones. Debo invertir en acciones o bonos o fondos de inversión o ETF? ¿Qué porcentaje debo contribuir a estas inversiones? Además, tengo 30 años, ¿cómo podría mi edad es un factor en la diversificación?

Entiendo que esta es una pregunta muy subjetiva, pero cualquier sugerencia se agradece enormemente.

Answer 1

Si usted tiene sólo comenzó una IRA (presumiblemente con una contribución de 2012), es probable que usted tiene $5000, o $10,000 si usted ha hecho una contribución completa para 2013 así. En este momento, yo recomendaría ponerlo todo en un solo de bajo costo de fondos mutuos. Normalmente, los fondos de inversión que hace el seguimiento de un índice como el S&P 500 Index tienen menores costos (anual de gastos honorarios) de la activa gestión de los fondos, y la mayoría de las empresas de inversión ofrecen tales fondos de inversión, con la Fidelidad, de la Vanguardia, Schwab, para nombrar unos pocos, después de haber muy baja en los gastos, incluso entre los fondos de índice. Más adelante, cuando tenga más dinero en la cuenta, se puede considerar diversificar más los fondos, la compra de acciones y bonos, invertir en Los ETFs, etc.

Por cierto, si usted apenas está comenzando y su IRA Roth es esencialmente su primera experiencia de inversión, ser conscientes de que usted no necesita una cuenta de corretaje para su Roth IRA hasta que haya más dinero en la cuenta para invertir y específicamente desea comprar acciones y bonos individuales en lugar de sólo en fondos de inversión. Si usted abre una cuenta de corretaje para su Roth IRA, cierre y transferencia de la cuenta Roth IRA a su elección de la compañía de fondos mutuos; else usted tendrá que pagar tasas anuales a la intermediación para el mantenimiento de su cuenta, cargos por inactividad, ya que no estará haciendo cualquier tipo de comercio, etc. La manera más fácil de hacer esto es ir a la compañía de fondos mutuos sitio web y dígales que usted desea transferir su IRA a ellos (no rodar más de una cuenta IRA para ellos) y ellos se encargarán de todo el trabajo de papel y la recogida de su el dinero de la bolsa (ídem si su cuenta Roth IRA es con un banco o de otra compañía de fondos de inversión). Luego de cerrar su cuenta de corretaje.

Answer 2

Otros han hecho excelentes sugerencias; una cosa que me gustaría añadir - y esto no puede ser subestimada - es evaluar su tolerancia al riesgo. Tendemos a pensar en invertir como puramente racional y decisión financiera, sin embargo, a mí y a tantos otros, cuando los tiempos se ponen difíciles, tomar decisiones emocionales. Haciendo una tolerancia al riesgo de la prueba (tan honestamente como sea posible) le ayudará a reconocer lo que puede y no puede manejar.

En la parte superior de que, considerar qué tan bien usted se enfrentan a la adversidad o celebraciones en otras áreas de la vida; he encontrado muchas similitudes en la forma en que manejamos una ganancia en nuestras inversiones a la forma de celebrar un aumento (lo mismo con la adversidad). Una vez que sepas esto, usted puede comenzar el proceso de eliminación de los fondos.

[Añadido: el punto por encima de este, no consume mucho tiempo y podría ahorrar una gran cantidad de dinero y emocional de la agonía, por lo que es bien digno de él.]

1. Buscar en los índices de gastos de ETFs, fondos de inversión, así como los costos de comercialización de comprar más acciones o bonos. Esto será la clave.
2. Mira las tarifas que se cobra por nada, fuera de comercio, como el mantenimiento, cuota anual, etc.
3. Dependiendo de su experiencia (si es alto, usted puede comenzar a investigar las existencias, si es bajo, iniciar con los fondos de inversión y ETFs), comience su investigación en lo que usted desea. Si desea ETFs, la investigación de ellos. Si desea que los fondos mutuos de inversión, la investigación de ellos. Etc.
4. La medida de lo mejor, usted encontrará que depende de la persona que responde; me suelen gustar ETFs y acciones (bajos índices de gastos, fáciles de comercio, mantengo mis dividendos). Sin embargo, usted puede encontrar a alguien con una respuesta diferente y una razón diferente.

Answer 3

Si usted es un inversionista principiante y quiere diversificar, me gustaría recomendar buscando destinada a los fondos mutuos. No podía ser más fácil. Usted acaba de poner su dinero en el fondo con el año en que anticipando la necesidad de tomar el dinero y el administrador del fondo maneja la diversificación y el ajuste adecuadamente el riesgo durante la vida del fondo, basada en el resto de horizonte de tiempo.

El único inconveniente es que el anual de los gastos tienden a ser más altos en estas que si sólo invertido en los valores subyacentes de fondos, pero son bastante pagando para que gestionamos para usted.