¿Cuáles son las diferencias de costes de negociación entre las acciones y los fondos de inversión en la cuenta 401k?

Question

Estoy confundido sobre los mínimos de inversión de los fondos de inversión y las comisiones de compra. He estado buscando estas preguntas en internet pero no hay buenas respuestas. Espero que alguien pueda responder a mis preguntas aquí abajo.

Cuando intento comprar fondos de inversión, hay un mínimo de inversión de, digamos, 10k y además me pide una comisión de $20 vs $ 6 al comprar acciones. ¿Por qué hay un mínimo de inversión y el coste de compra es mucho más caro que el de la compra de acciones? ¿El mínimo de inversión es sólo para la compra inicial o tengo que comprar al menos 10k cada vez que quiera añadir más valor? ¿Tengo que pagar la misma comisión cada vez que compre más del mismo fondo de inversión?

En mi cuenta 401k, parece que no hay un mínimo de inversión para mí, aunque el fondo sí tiene un requisito de inversión mínima. Y parece que no me cobran la comisión cada vez que se compran más participaciones cada mes con la aportación de mi nómina. ¿Por qué no se cobra el mínimo de inversión ni las comisiones en mi cuenta 401k?

Answer 1

Voy a intentar responder a sus preguntas de una en una:

Por qué hay una inversión min

Esto se debe a que la sociedad de fondos de inversión ha decidido fijar este nivel, aunque varía de un fondo a otro y de una sociedad de fondos a otra. Suele venir dictado por el estilo de la inversión y la sociedad de fondos. Entre las ventajas de los mínimos más elevados se encuentran el menor mantenimiento de registros con cuentas pequeñas y la garantía de tener inversores "más serios". Además, los fondos de inversión acaban utilizando su dinero para comprar inversiones subyacentes, por lo que muchas cantidades pequeñas les resultan menos útiles, probablemente.

¿el coste de la compra es mucho más caro que el de la compra de acciones?

De nuevo, depende de la empresa y de sus objetivos. Supongo que es menos probable que estés comprando y vendiendo fondos de inversión más a menudo (y a ellos les gusta que sea así), por lo que una comisión mayor reduce la negociación diaria y también ayuda a la empresa a ganar dinero. Sin embargo, hay muchas empresas de fondos que ofrecen sus fondos sin comisiones (como Vanguard).

¿La inversión mínima es sólo para la compra inicial o tengo que comprar al menos 10k cada vez que quiera añadirle más valor?

Una empresa de fondos de inversión probablemente tendrá tanto una inversión mínima inicial como una inversión mínima adicional, aunque esta última probablemente sea mucho menor. Así, por ejemplo, puede tener una $10k initial minimum, then a $ Inversión mínima adicional de 500 euros.

¿Tengo que pagar la misma comisión cada vez que compro más del mismo fondo de inversión?

Probablemente, sí. Puede haber excepciones en cosas como los dividendos reinvertidos, pero compruebe los detalles de la cuenta del fondo de inversión. Estos deberían estar obviamente expuestos en una tabla de comisiones.

¿Por qué en mi cuenta 401k no se cobra la inversión mínima ni las comisiones?

Esto se debe a un acuerdo que su empresa tiene con el proveedor. Es probable que se renuncie a los mínimos, ya que en esta empresa hay un montón de personas que invierten en los mismos fondos. Las comisiones se eliminan como parte del coste de proporcionarle el 401k.