Piénselo de esta manera: usted está pensando en renunciar a un 100% de garantía de devolución [contribuyen con el 5% de su salario, obtendrás un 5% para libre de su empleador] para evitar un 1,5% de comisión de gestión. Se estaría dando un rendimiento neto del 98,8% por encima de su actual inversión de mecanismos.
Así que ahora consideran que el 98.8% en contra de los no-factores económicos: la falta de control, adquisición de derechos, etc.. Como principio general, puede ser sabio para usted para mantener un cierto control - pero es muy probable que tengas la capacidad para ajustar su mezcla de inversión dentro de su plan DC de todos modos. Y usted también tiene la capacidad para invertir fuera de ella. Los rendimientos usted está pensando en renunciar están lo suficientemente alto para que usted debería considerar la adopción de la DC restricciones del plan como un hecho dado, y el ajuste de sus inversiones externas en consecuencia.
por ejemplo: si su plan DC sólo le permite invertir en fondos de índice, a continuación, vender todas sus fondos de índice en sus inversiones externas, y utilizar ese dinero para invertir en una manera que satisfaga a su general que desee mezcla de inversión. Si su plan DC es sólo de los bonos, y luego vender el resto de los bonos, y de invertir fuera de la DC plan de acciones-solo, etc.. Si usted está muy preocupado con respecto a la liquidez, a continuación, mayús sus inversiones externas, tiene un alto grado de corto plazo, bonos u otros activos de alta liquidez. Usted debe hacer lo que sea necesario en el resto de las inversiones, para permitir su plan DC para hacer 'sentido' para sus objetivos.
Si usted no tenía capacidad para invertir fuera de la DC plan, yo diría que sí, puede tener sentido para minimizar sus contribuciones no, porque los fondos están bloqueados, y esto podría impedirle, por ejemplo, la compra de una casa [especialmente el uso de la Primera Vez que el Comprador de vivienda RRSP retiro, si se aplica a usted], o en otras grandes decisiones de la vida debido a problemas de liquidez. Pero parece que ya tiene un saludable conjunto de las inversiones fuera del plan, y también parece que tiene los ingresos suficientes para invertir tanto dentro como fuera del plan.
Para responder a su pregunta directa sobre si evitando las contribuciones a un igualado Definido Plan de Pensiones de Aportación nunca tiene sentido: Sí, pero sólo si usted no tiene absolutamente ningún dinero en efectivo para pagar la inversión en todos. Las limitaciones de liquidez no son tan graves, a menos que tengas un corto plazo la necesidad de que el dinero [si usted puede ver que usted desea tomar un año sabático para viajar en 6 meses, y que tendrá el 5% de su salario a pagar por ello, entonces sí, de liquidez inmediata sería la principal preocupación]. Fuera de eso inmediata de la ventana de tiempo de la cuenta sabiendo que usted necesita el dinero, los beneficios son tan grandes que deben trabajar para crear liquidez fuera del plan, solo tiene que pagar la coincidencia en el plan.
